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目录 1

第一章　电子银行的发展概况 1

第一节　电子银行的产生与发展 1

一、C C、IT和Web技术使传统银行发展成现代化的电子银行 1

二、电子银行的发展历程 3

三、推进电子银行建设的主要困难 8

第二节　支付和支付系统的产生与发展 11

一、支付和支付系统 11

二、支付系统的发展 12

三、中国目前的支付系统 13

第三节　IT和IT部门在电子银行中的作用与地位 16

一、IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用 16

二、信息时代金融企业面临的压力 17

三、IT对企业组织结构的影响 18

四、企业信息主管 20

第四节　我国电子银行建设的现状与发展目标 20

一、我国电子银行建设的现状 21

二、我国电子银行建设的发展目标 25

思考题 28

一、EFT系统 29

第一节　电子银行系统的产生 29

第二章 电子银行体系与金融创新 29

二、EFT系统采用的支付方式 30

三、从EFT系统发展成电子银行系统 31

第二节　电子银行体系 33

一、电子银行体系的构成 33

二、电子银行的综合业务服务体系 34

三、不同类型电子银行系统的特点 35

四、日本的电子银行发展概况 36

一、金融综合业务服务系统同信息增值服务系统的关系 41

二、金融综合业务服务系统的特点 41

第三节　商业银行的金融综合业务服务系统 41

三、提供金融综合业务服务的应用软件开发平台 43

第四节　发展电子银行的意义与金融风险 47

一、发展电子银行的主要意义 47

二、电子金融和防范金融风险的关系 49

第五节　信息时代的金融变革与创新 51

一、当代金融变革的背景和本质 51

二、当代金融变革的主要特征 52

三、中国金融业面临的挑战和金融创新方向 53

四、金融现代化的发展方向——实现金融智能化 56

一、电子银行系统建设的目标 63

第六节　电子银行系统的规划与设计 63

二、推出一个电子银行系统（或产品）成功与否的评判标准 64

三、规划设计电子银行系统涉及的主要因素 65

四、规划与设计的原则 65

五、系统的标准化 66

六、需要考虑的几个重要问题 66

思考题 67

第三章　电子银行的安全 68

第一节　电子银行安全概述 68

一、电子银行安全的重要性 68

二、电子银行安全的特点 69

三、电子银行的资源 70

四、电子银行安全的基本条件 71

五、电子银行的信息安全 72

第二节　影响电子银行安全的因素 75

一、自然灾害 75

二、环境因素 75

三、软硬件质量及其安全漏洞 76

四、误操作 76

一、攻击的类型 77

第三节　电子银行的人侵探测与安全控制 77

六、非授权存取 77

五、人为破坏 77

二、安全威胁来源 78

三、入侵探测方法与探测系统 78

四、电子银行的安全层次 82

五、电子银行的安全控制 83

六、制定电子银行安全策略的原则 85

第四节　计算机信息系统安全理论和评价准则 86

一、开环控制安全理论及可信计算机系统评价准则 87

二、闭环控制安全理论 89

一、密码技术 91

第五节　密码技术与安全密码系统 91

二、密码算法 96

三、DES密码系统 96

四、对称分组密码系统的发展 100

五、RSA密码系统 102

第六节　协议技术与数字签名 105

一、协议技术 105

二、数字签名 106

一、银行专用网络中的电文完整性检验 111

第七节　电文传输过程中的完整性验证 111

二、电子商务中的电文完整性检验 113

三、HMAC 115

第八节　随机选择协议与密钥分配 116

一、分发协议 116

二、随机选择协议的实现 117

三、随机选择协议用于密钥分配 118

第九节　身份识别技术 118

二、Kerberos协议 119

一、简单的身份识别协议 119

三、X.509身份验证服务 123

思考题 128

第四章　银行卡 129

第一节　银行卡概述 129

一、银行卡的产生与发展 129

二、银行卡的种类 131

三、银行卡的应用领域 133

四、银行卡对银行和社会发展的影响 134

五、银行卡的标准化 136

一、信用卡的功用 141

第二节　信用卡 141

二、信用卡交易的处理过程 142

三、银行处理中心的职责 146

四、信用卡服务与管理 146

五、信用卡的使用情况及存在的问题 150

第三节　借记卡 151

一、借记卡的性质 151

二、借记卡交易的处理过程 151

三、借记卡交易的授权 152

一、IC卡的分类和发展 154

第四节　IC卡 154

二、IC卡作银行卡的使用模式 157

第五节　国内外银行卡概况 159

一、VISA国际和MasterCard国际的支付产品与服务 159

二、我国的银行卡 163

思考题 172

第五章 自助银行服务系统 173

第一节　自动柜员机系统 173

一、ATM系统的发展状况 173

二、ATM系统的目标、主要功能和使用效果 175

三、ATM的结构和使用方法 179

四、ATM的工作方式 181

五、ATM系统的技术发展趋势 182

第二节　销售点电子转账系统 184

一、POS系统的产生与发展 184

二、POS系统的业务处理与交易授权 188

三、POS交易的普及所产生的社会影响 191

四、POS系统的发展趋势 193

第三节　家庭银行系统 196

一、家庭银行系统的发展概况 196

二、电话银行系统 197

第四节　自助银行系统体系的网络结构 198

一、金融网络按性质分类 199

二、共享自助银行系统的基本组成 200

三、我国的自助银行体系结构 201

四、共享自助银行系统的网络结构类型 203

五、自助银行系统网络的互联 205

六、自助银行系统实例 206

第五节　共享自助银行系统的交易处理过程设计 208

一、本行持卡人在ATM上交易的数据流程 208

二、跨行交易的数据传输流程设计 209

三、信息内容和格式设计 210

四、节点的处理设计 211

一、自助银行系统的安全特点 218

第六节　自助银行系统的安全管理与安全技术 218

二、自助银行系统安全的主要内容 219

三、自助银行系统的安全控制 219

四、自助银行系统的管理 223

第七节　自助银行系统的规划与设计 230

一、系统的设计原则 231

二、确定系统的主要功能 231

三、系统结构和信息传输流程设计 232

五、逾时处理控制 233

四、应用系统的控制设计 233

思考题 234

第六章　电子汇兑系统 236

第一节　电子汇兑系统概述 236

一、电子汇兑系统的涵义 236

二、电子汇兑系统的特点 237

三、电子汇兑系统的类型 237

四、电子汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制 238

五、大额支付系统应遵循的核心原则 239

一、中国人民银行的中国金融卫星通信网 240

第二节　国内的电子汇兑系统 240

二、中国工商银行的电子银行平台 243

三、中国银行的电信网络系统 246

四、中国农业银行的电子银行平台 247

五、中国建设银行的电子银行系统 248

第三节　中国国家金融通信网和中国支付系统 249

一、中国国家金融通信网 249

二、中国国家现代化支付系统 255

三、我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程 259

一、SWIFT 261

第四节　国外几个重要的电子汇兑系统 261

二、CHIPS 270

三、FedWire 273

第五节　美国大额电子资金转账处理的运行机制 277

一、美国的主要电子汇兑系统 278

二、汇兑过程 278

三、信息流程 279

思考题 280

第一节　IP网络的安全 282

一、TCP/IP协议 282

第七章 网上金融安全与网上支付机制 282

二、新一代互联网 285

三、IP网络的运行环境 287

四、IP网络的安全需求 287

五、IP网络的安全 289

第二节　防火墙 290

一、防火墙的防护机制 290

二、防火墙的种类 294

三、防火墙在电子金融中的配置 296

第三节　安全网上支付的核心技术 298

一、Web的安全 299

二、SSL协议 300

三、SET协议和网上支付机制 303

四、改进型的银行卡互联网认证体系 311

第四节　PKI安全认证机制 314

一、PKI概述 315

二、认证中心 319

三、我国的金融CA体系结构 319

第五节　计算机病毒及其防治 325

一、病毒泛滥的严重性 325

三、病毒的类型 327

二、病毒的特性 327

四、病毒的防治 329

思考题 331

第八章　网上银行 332

第一节　网上银行的产生和发展 332

一、网上银行建设的主要领域 333

二、影响网上银行发展的要素 335

三、发展网上银行需要解决的若干战略问题 335

第二节　网上银行服务 341

一、网上银行的发展模式 342

二、网上银行的服务 343

三、电子商务使金融现代化建设进入全新的发展时期 351

第三节　网上银行的建设 352

一、系统建设的总体目标 352

二、网上银行系统的基本结构 353

三、系统的扩展 355

四、系统的基础技术平台建设 356

五、系统的安全平台建设 359

六、系统的门户网站平台建设 359

第四节　我国的网上银行实例 360

七、网上银行系统的业务平台建设 360

一、招商银行的网上银行 361

二、中国工商银行的网上银行 365

第五节　金融业面临的严重挑战和发展方向 368

一、对数字经济起支配作用的基本规律 369

二、金融业面临新的严重挑战 370

三、网上金融的发展趋势 371

思考题 373

第九章　网上证券 374

第一节　网上证券概述 374

二、网上证券交易的特征 375

一、两种证券交易方式 375

三、网上证券交易的基础 377

四、网上证券对券商产生的影响 379

五、信息时代对证券市场产生的冲击 382

第二节　网上证券的发展状况 384

一、国外发展状况 384

二、国内发展状况 388

第三节　网上证券交易模式和网上交易平台 391

一、网上证券交易的模式 391

二、证券公司网上交易平台 395

第四节　网上证券交易中的银证合作 398

一、银行与券商合作的主要方式和好处 399

二、银证联网方案的实现 400

第五节　我国推广网上证券交易需要解决的主要问题 403

一、证券公司面临重新整合和并购 403

二、推广网上证券交易需要解决的主要问题 405

思考题 407

第十章　网上保险 409

第一节　保险的基础知识与我国的保险业 409

一、保险的基础知识 409

二、保险公司的经营活动 411

三、我国保险业的现状 413

四、我国保险业的发展 415

第二节　网上保险服务 417

一、网上保险的涵义 417

二、网上保险的发展模式 418

三、网上保险系统 418

四、网上保险过程 421

五、网上保险的优势 422

六、网上保险产生的冲击 424

七、网上保险的国内外发展状况 427

一、网上保险的运行环境 431

第三节　网上保险系统的构建 431

二、制定目标、需求分析和市场定位 432

三、业务流程改造 432

四、资源重组和组织结构的调整 434

五、企业内联网建设，建立综合保险业务服务与管理体系 435

六、银保间的外联网建设，提供网上支付服务 435

七、推广网上保险业务 436

第四节　加快发展我国的网上保险 437

一、我国保险企业面临的挑战和机遇 437

二、以创新发展加快我国网上保险建设 439

思考题 443

第十一章 电子金融的管理 444

第一节　电子金融企业的管理体系 444

第二节　SNMP网络管理协议 445

一、SNMP网络管理模型的组成元素 446

二、SNMP协议 447

三、SNMPv2协议 448

四、SNMPv1的共同体机制 450

五、SNMPv3协议 452

一、网络管理系统的功能 455

第三节　电子银行的网络管理系统 455

二、网络和系统管理软件 458

三、电子银行的安全管理策略 471

第四节　客户信息与信用服务体系 475

一、客户信息管理与服务系统 476

二、客户金融信用服务体系 478

三、采用呼叫中心的客户服务系统 481

第五节　信贷经营管理系统 484

一、我国商业银行资产质量的现状 484

二、信贷经营管理系统的目标 486

三、建立完善的信贷经营管理系统 487

四、信贷经营管理系统的组成 488

第六节　电子银行的安全管理设计 490

一、安全管理设计的内容 490

二、安全管理设计的基本原则 491

三、灾害复原预案 492

思考题 496

第十二章 电子金融的监控与稽核 497

第一节　我国的金融监控体制 497

一、银行业的监管 497

二、证券业的监管 499

三、保险业的监管 503

第二节　金融监控与预警系统 504

一、新巴塞尔协议 505

二、商业银行的内部监控系统 510

三、全国的金融监控与预警系统 512

第三节　银行的经营风险管理软件 515

一、评判商业银行经营水平的主要指标 515

二、严格经营风险管理，改善银行的资产质量 516

三、风险管理的四个阶段 517

四、风险管理系统的功能模块 519

第四节　电子金融稽核 522

一、电子金融稽核概述 522

二、发展电子金融稽核的策略 527

三、电子金融的外围稽核 529

四、电子金融系统开发周期内的稽核控制 532

五、整体性控制及其稽核 534

六、应用控制及其稽核 536

思考题 537

附录　我国主要商业银行的网址和服务热线 538

主要参考文献和网站 539

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