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第一章 商业银行导论 1

第一节 商业银行的产生和发展 2

一、商业银行的产生 2

二、现代商业银行的发展趋势 3

第二节 商业银行的性质和职能 5

一、商业银行的性质 5

二、商业银行的职能 6

第三节 商业银行的经营原则 8

一、商业银行经营三原则 8

二、依法独立、自主经营的原则 11

三、保护存款人利益原则 11

四、自愿、平等、诚实信用原则 11

第四节 商业银行的组织形式及金融监管 11

一、商业银行的外部组织形式 11

二、商业银行的内部组织结构 13

三、金融监管 16

本章 小结 19

复习思考题 20

实践课堂 21

第二章 商业银行资本管理 22

第一节 商业银行资本概述 23

一、银行资本的概念 23

二、银行资本的功能 23

第二节 商业银行资本构成 24

一、商业银行资本的分类 24

二、商业银行资本的构成 25

三、我国商业银行的资本构成 27

第三节 资本充足与银行稳健 28

一、资本充足与银行运营风险 28

二、《巴塞尔新资本协议》的基本内容及特点 29

第四节 商业银行资本管理 32

一、资本计划 33

二、银行资本的筹集与管理 33

本章 小结 36

复习思考题 37

实践课堂 38

第三章 商业银行负债业务 39

第一节 商业银行负债的原则与结构 40

一、商业银行负债业务的重要性 40

二、商业银行负债的原则 42

三、商业银行负债的结构 44

第二节 商业银行存款负债 44

一、商业银行存款的作用 45

二、商业银行存款的种类和构成 45

三、存款保险制度 49

第三节 商业银行非存款业务 51

一、短期非存款业务 52

二、长期非存款业务 54

第四节 商业银行负债成本控制 55

一、成本的含义 56

二、成本的分析 58

本章 小结 59

复习思考题 60

实践课堂 62

第四章 商业银行资产业务 63

第一节 现金资产业务 64

一、商业银行现金资产的构成 64

二、现金资产的作用 65

三、现金资产管理原则 66

四、现金资产的日常管理 67

第二节 贷款业务 69

一、贷款的概念和种类 69

二、商业银行贷款的办理和贷款要求 77

三、贷款经营的基本内容 79

第三节 证券投资业务 80

一、证券投资的概念和主要目的 80

二、证券投资的主要种类 81

三、证券投资风险和防范 84

第四节 资产业务的创新 85

一、资产业务创新的表现 85

二、资产证券化 86

本章 小结 89

复习思考题 90

实践课堂 91

第五章 商业银行中间业务 92

第一节 中间业务的概述 93

一、商业银行中间业务的含义及特点 94

二、商业银行业务创新的条件 94

三、我国商业银行中间业务的历史与现状 95

四、商业银行中间业务的种类 96

第二节 商业银行的主要中间业务 97

一、结算性中间业务 97

二、银行卡业务 102

三、代理业务 104

四、基金业务 107

五、评估与咨询业务 109

六、信托与租赁业务 110

七、保管箱业务 112

八、商业银行个人理财服务业务 114

第三节 中间业务的创新 115

本章 小结 117

复习思考题 117

实践课堂 118

第六章 商业银行表外业务 119

第一节 表外业务概述 120

一、表外业务的含义 120

二、表外业务的特点 122

三、表外业务的分类 123

四、表外业务的风险 124

第二节 表外业务的主要内容 125

一、担保或类似的或有债权 125

二、承诺类表外业务 131

三、金融衍生工具交易业务 133

第三节 我国商业银行的表外业务及管理 140

一、西方表外业务的发展及原因 140

二、我国商业银行表外业务发展现状 140

三、制约我国商业银行表外业务发展的主要因素 141

四、加强对商业银行表外业务的管理 143

本章 小结 145

复习思考题 145

实践课堂 147

第七章 商业银行国际业务 148

第一节 国际业务概述 149

一、国际业务的概念 149

二、国际业务的组织形式 149

三、国际业务的经营目标 150

第二节 国际资产和负债业务 151

一、国际资产业务 151

二、国际负债业务 152

第三节 外汇交易业务 153

一、即期外汇交易和远期外汇交易 154

二、套汇与套利交易 155

三、外汇期货与期权 157

第四节 国际结算业务 157

一、国际汇款结算 157

二、国际托收结算 159

三、信用证结算 159

本章 小结 161

复习思考题 161

实践课堂 162

第八章 商业银行资产负债管理 164

第一节 资产负债管理概述 165

一、商业银行资产负债管理的内涵 165

二、商业银行资产负债管理的原则 166

三、商业银行资产负债管理的内容 168

第二节 商业银行资产负债管理理论的演变 170

一、资产管理理论 170

二、负债管理理论 173

三、资产负债综合管理理论 177

第三节 商业银行资产负债管理模式 177

一、偿还期对称管理模式 178

二、集中管理模式 178

三、资金转换法 180

四、线性规划模型 182

五、负债管理方法 183

第四节 我国商业银行的资产负债管理 183

一、指导思想 183

二、基本原则 184

三、商业资产负债比例管理的内容 184

本章 小结 186

复习思考题 186

实践课堂 187

第九章 商业银行风险防范与内部控制 188

第一节 商业银行风险概述 189

一、商业银行风险的定义 189

二、商业银行风险的分类 189

三、商业银行风险的主要特征 191

第二节 商业银行风险管理与防范 192

一、商业银行风险管理的内涵 192

二、商业银行信用风险的防范和控制 194

三、商业银行流动性风险的防范和控制 196

四、商业银行利率风险的管理和防范 197

五、商业银行汇率风险的管理和防范 199

第三节 商业银行内部控制 200

一、商业银行内部控制体系的内涵 200

二、商业银行内部控制的原则 201

三、商业银行内部控制存在的问题 201

四、商业银行的内部控制措施 202

本章 小结 205

复习思考题 206

实践课堂 207

第十章 现代商业银行的金融创新与发展 208

第一节 金融创新概述 209

一、金融创新的含义 209

二、金融创新的动因 209

三、金融创新中的风险 211

第二节 金融工具及金融产品的创新 212

一、金融工具的创新 212

二、金融产品的创新 213

第三节 金融业务、市场及服务的创新 218

一、金融业务创新 218

二、金融市场创新 220

三、金融服务创新 221

第四节 金融监管创新及发展 221

一、金融监管创新概述 221

二、金融监管创新的内容 222

三、金融监管创新需要注意的问题 223

本章 小结 224

复习思考题 225

实践课堂 226

案例讨论 226

附录一 中华人民共和国银行业监督管理法 228

附录二 商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引 234

附录三 个人贷款管理暂行办法 247

参考文献 252

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