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导论 1

第一节 选题背景和意义 1

一 选题背景 2

二 选题意义 5

第二节 本书的逻辑框架与研究方法 7

一 本书的研究思路和逻辑框架 7

二 研究的基本方法 9

第三节 本书的创新之处与未来研究方向 10

一 本书的创新之处 10

二 未来研究的方向 11

第一章 银行理财业务的发展与监管 13

第一节 相关概念界定 13

一 银行理财业务 13

二 银行理财产品 17

三 银行理财顾问服务 19

四 银行理财业务、银行理财产品与银行理财顾问服务的关系 22

第二节 银行理财产品概述 26

一 银行理财产品的基本情况 27

二 不同维度下的理财产品分类 30

三 银行理财产品的运作模式分析 36

第三节 银行理财产品发展历程回顾 39

一 2002年至2007年：拓宽投资渠道的尝试 40

二 2008年至2013年4月：逃避监管的工具 43

三 2013年4月后：理财产品向资产管理转型 46

第四节 银行理财顾问服务 50

一 银行在理财顾问服务中的角色与定位 50

二 银行理财顾问服务的流程与特征 56

三 银行理财顾问服务的发展情况 58

第五节 小结 61

第二章 银行理财业务理论文献综述与实践原因分析 64

第一节 银行理财业务的理论文献综述 64

一 银行理财产品的理论文献综述 64

二 银行理财产品的当前理论分析 70

三 银行理财顾问服务的传统理论分析 85

四 银行理财顾问服务的当前理论分析 86

五 对现有研究的简要述评 87

第二节 银行理财业务的发展原因 88

一 经济增长带来的财富保值增值需要 89

二 金融抑制下的资金“脱媒”与利率市场化 96

三 机构投资者的缺乏与资产证券化不足 107

四 监管套利与“四万亿”计划 109

五 资本约束与同业竞争 116

第三节 小结 119

第三章 “资金池—资产池”业务模式 123

第一节 “资金池—资产池”模式的概况 123

一 “资金池—资产池”运作模式 123

二 “资金池—资产池”模式优缺点 126

第二节 运作模型的建立 129

一 模型假设 130

二 模型建立 131

三 模型的启示 132

第三节 市场数据 136

一 模型中相对应的参数选取 137

二 实证数据的应用 139

第四节 小结 146

第四章 “影子银行”与“银行的影子” 148

第一节 对“影子银行”的重新审视 148

一 “影子银行”的概念 148

二 “影子银行”的特征与风险 150

三 高度证券化的“影子银行” 151

第二节 银行理财产品并非“影子银行” 153

第三节 银行理财产品成为“银行的影子” 156

一 国民经济过分依赖银行体系的间接融资 157

二 债券市场的发展瓶颈 158

三 监管指标压力与传统业务的限制 159

第四节 “银行的影子”为表内提供便利 160

一 信贷规模管制下的腾挪渠道 161

二 存款考核下的“冲量”工具 161

三 中间业务收入的重要来源 162

四 开拓客户的重要手段 163

五 “栅栏”原则对“银行的影子”的影响 163

第五节 小结 164

第五章 资产管理与财富管理的国际比较 167

第一节 国际财富管理概况 167

一 国际财富管理业务现状 168

二 财富管理可提供的金融服务和金融产品的内容 171

三 盈利模式 173

第二节 全球的资产管理概况——以国家和区域为经 174

一 欧洲的资产管理 174

二 美国的资产管理 177

三 中国香港的资产管理 182

四 日本的资产管理 183

第三节 全球的财富管理概况——以全球主要银行为纬 186

一 瑞银集团的财富管理概况 186

二 汇丰银行的财富管理概况 191

三 花旗银行的财富管理概况 195

四 三菱东京日联银行的财富管理概况 199

第四节 小结 201

第六章 银行理财业务的合理转型 203

第一节 银行理财业务的主要问题与风险 203

一 银行理财产品目前存在的主要问题 203

二 银行理财产品面临的各种风险逐渐上升 209

三 银行理财顾问服务面临的问题 212

第二节 银行理财业务的现状、地位和作用 218

一 银行理财业务的现状 218

二 银行理财业务的地位和作用 224

第三节 创造银行理财业务转型的外部监管与市场环境 226

第四节 银行理财业务的合理转型 233

一 银行理财业务转型的“栅栏”原则 233

二 银行理财产品运营主体的事业部制建设 235

三 银行理财产品“资金池—资产池”业务运作模式的转型 239

四 银行理财产品转型的方向 244

五 银行理财产品转型的路径 247

六 银行理财顾问服务的转型：从代销金融产品到全面的财富管理 253

第五节 小结 254

第七章 中国经济增长、金融体系改革与银行理财业务 257

第一节 全球金融危机之后的中国经济增长 257

一 全球金融危机触发增长模式转变 257

二 宏观经济领域中的三大风险 259

三 中国未来经济增长的主要特征 262

第二节 适应实体经济发展需要的金融体系改革 271

一 实体经济与金融体系的关系 271

二 适应我国实体经济发展需要的金融体系改革 273

第三节 银行理财业务支持实体经济增长和金融体系改革 281

一 银行理财业务支持实体经济增长 281

二 银行理财业务与金融体系改革：从“间接融资”走向“直接融资” 283

三 “互联网金融”、互联网技术与银行理财业务的未来 289

第四节 小结 291

参考文献 294

后记 306

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