现代商业保险规范发展与金融稳定关系的综合研究PDF格式文档图书下载

第一章 现代商业保险发展与金融稳定关系：理论分析 1

第一节 金融稳定的内涵及其影响因素 1

一、金融稳定的定义和内涵 1

二、金融稳定的影响因素 10

第二节 现代商业保险发展对金融稳定的影响 14

一、保险业对促进金融市场健康发展具有重要作用 15

二、银保合作及其对金融稳定的影响 19

三、保险投资对金融稳定的影响 21

四、保险监管对金融稳定的影响 25

第三节 金融稳定对现代商业保险发展的影响 27

一、日本寿险公司倒闭原因及启示 27

二、亚洲经济危机对保险业的影响 30

三、次贷危机对美国保险业的影响 32

第四节 金融融合、风险传递与金融稳定 34

一、现代商业保险与其他金融业融合的背景 34

二、现代商业保险与其他金融业融合的理论依据 39

三、现代商业保险与其他金融业融合的成本效益分析 44

四、银行和保险公司之间的跨部门风险转移 50

五、风险传递对金融稳定的影响 55

第二章 现代商业保险与金融稳定的关系：国际经验研究 57

第一节 世界保险业重大危机、原因与金融稳定 58

一、世界保险业重大危机列表 58

二、世界保险业危机发生的原因分析 60

第二节 亚洲经济危机对保险业的影响与金融稳定 63

日本寿险业危机和原因分析 63

第三节 次贷危机中的保险公司危机与金融稳定 69

一、债券保险与结构化金融 71

二、保险公司与结构金融市场中的风险传递 72

三、案例分析 76

第四节 防范保险业危机的两大战略 80

一、Solvency Ⅱ的进展与前沿问题 80

二、动态财务分析方法（DFA）的进展与前沿问题 84

第五节 几点启示 89

第三章 债券保险业在金融危机中的角色分析 91

第一节 文献综述 91

一、美国金融危机的成因分析综述 91

二、保险业在金融危机中的角色 94

三、小结 95

第二节 次贷产品链及其机理缺陷 95

一、次贷产品链 96

二、次贷产品链的机理缺陷 112

第三节 债券保险业：导致本轮金融危机中系统性风险爆发的一环 116

一、债券保险业提供信用增级，刺激次贷债券及其衍生品市场的繁荣 117

二、CDS放大了次贷损失，债券保险业是其主要销售方 120

三、AIG案例分析 122

第四章 按揭保险业在金融危机中的角色分析 127

第一节 按揭保险概述 127

一、定义 127

二、产品概览 134

三、部分从事按揭保险公司情况简介 135

第二节 私人按揭保险模式：风险管理及监管 136

一、按揭保险模式 136

二、经营中的风险管理 137

三、美国按揭保险的监管 143

第三节 按揭保险业：减缓了系统性风险对住房金融体系的冲击 144

一、按揭保险是优级房贷证券化的重要环节 145

二、按揭保险减轻了系统性风险引致的优级房贷损失，稳定了住房金融体系 146

三、按揭保险为何能在金融危机中发挥稳定器功能 147

四、资产证券化中的两种保险机制为何在金融危机中扮演了完全不同的角色 148

五、对中国保险业的启示 150

第五章 中国保险业发展状况、问题及其在我国金融体系中的地位 152

第一节 中国保险业发展状况 152

一、保险业务快速增长 152

二、保险密度和保险深度大幅度提高 152

三、保险资产规模迅速增加 154

四、保险市场主体增加，市场集中度下降 155

第二节 中国保险业发展面临的深层次矛盾和突出问题 157

一、中国保险业的阶段性特征与深层次矛盾 157

二、中国保险业面临的突出问题 157

第三节 我国金融业内部结构状况 160

一、银行、证券、保险三大产业在金融业的比重变化 160

二、银行、证券、保险三大产业资产占比变化情况 162

三、银行、证券、保险三大产业增速比较 162

四、银行、证券、保险三大产业经营效率比较 164

第四节 保险市场与金融市场的互动关系 168

一、保险市场与金融市场互动关系分析 168

二、保险公司在金融市场的投资行为 173

三、银行与保险业务融合与促进 178

四、我国保险业资金融资功能实证分析 183

第六章 保险公司经济行为与金融稳定 186

第一节 中国保险公司行为分析 186

一、中国保险业对外开放历程 186

二、中国保险公司经济行为特点分析 187

三、中国保险公司经济行为现状分析 190

第二节 开放条件下中国保险公司经济行为对金融稳定的影响 193

一、世界贸易组织中关于保险业的法律规定的简单介绍 193

二、我国保险业“入世”后的承诺和具体行为表现 194

三、对金融市场稳定的影响 195

第三节 现代保险监管约束与保险公司行为 196

一、信息不对称与保险保障基金制度的出现 197

二、保险保障基金的代理成本与保险公司的冒险行为 197

三、现代保险监管与其他金融监管合作的必要性分析 200

第四节 保险公司在偿付能力监管和追求内含价值目标条件下经济行为选择的实证分析 203

一、理论模型设定与数据处理 204

二、数据处理与投入产出指标选择 207

三、实证结果及分析 208

第五节 非寿险保险公司偿付能力约束下行为分析 217

一、非寿险保险公司最低偿付能力额度评价 218

二、非寿险保险公司现金持有量影响因素分析 220

第六节 几点结论 226

第七章 现代保险监管对促进金融稳定的作用 230

第一节 现代保险监管的基本理论 230

一、定义及渊源 230

二、监管目标与原则 231

三、监管理论及评述 232

四、监管内容 234

五、监管模式 238

第二节 保险监管理论分析 241

一、全球背景下的三种主要监管模式 241

二、偿付能力监管分析 242

三、市场行为监管分析 247

四、公司治理监管分析 249

第三节 保险公司偿付能力预测实证研究 250

一、保险公司金融稳健性评价的要点 250

二、保险公司金融稳健性评价的具体指标 251

三、保险公司偿付能力预测的实证研究 258

第四节 现代保险监管对金融稳定影响的实证分析 269

一、次贷危机与美国的保险监管 269

二、日本大和生命保险倒闭案成因分析 271

第八章 国际保险业发展趋势对金融稳定的影响 274

第一节 当前国际保险业发展概况和特点 274

一、当前国际保险业发展概况 274

二、当前国际保险业发展特点 278

第二节 保险业与银行业的融合与渗透 284

一、保险业发展对金融市场的影响 284

二、保险业发展对资本市场的影响 287

第三节 保险集团化与混业经营发展历程及案例分析 290

一、保险集团化概念 290

二、国际保险集团产生背景 291

三、美国保险集团化发展过程 293

四、国际保险集团案例—荷兰国际集团 294

五、中国银行业与保险业合作提速 296

第四节 国际保险业并购重组的状况和趋势 297

一、国际保险业并购重组原因 298

二、国际保险业并购重组的状况 300

第五节 国际保险业发展趋势及其对我国保险业稳定的影响分析 304

一、国际保险业发展趋势 304

二、金融危机对世界保险业及我国保险业的影响 308

第六节 国际保险监管的协调合作趋势及其对中国保险业的影响 313

一、国际保险监管协调合作现况 313

二、国际保险监管发展趋势 315

三、国际保险监管对中国保险业影响 316

第九章 我国保险业发展和金融结构演变的未来趋势研究 318

第一节 我国经济发展趋势与金融结构变化趋势分析 318

一、我国经济发展的趋势分析 318

二、未来十年内我国金融结构演变的趋势 328

三、金融结构与经济增长关系的实证研究 334

四、保险发展对金融结构调整的效应 340

第二节 我国保险发展机制模型与未来趋势研究 347

一、影响我国保险业发展因素的理论分析 348

二、保险业发展影响因素的实证研究 350

三、几点结论 356

第三节 “十二五”我国保险业发展面临的机遇、挑战和发展趋势 358

一、“十二五”期间保险业发展面临的机遇 358

二、“十二五”期间我国保险业面临的挑战 360

三、“十二五”期间保险业发展趋势 361

第十章 现代商业保险规范发展与金融稳定关系的相关对策研究 364

第一节 促进商业保险规范发展的建议 364

一、把握好保险业科学发展的方向，服务经济发展和社会管理 364

二、推进保险体制机制创新，提高保险业竞争力 366

三、转变发展方式，制定保险业又好又快发展战略 366

四、调整保险结构，实现高质量、高水平发展 369

五、加强保险市场体系建设 370

六、完善保险公司治理结构 371

七、规范全球化背景下的并购行为 372

八、提高保险公司管理技术创新能力 373

九、积极推动保险产品交易模式创新 374

十、加强保险业基础建设，夯实保险业发展的基础 375

第二节 防范保险业风险的措施 376

一、强化保险监管体系建设 376

二、提高保险主体抗风险能力 379

三、完善保险资金运用中的风险防范机制和预警机制 379

四、加强对保险集团监管 382

五、加强对冲基金和各类高风险衍生产品监管 384

六、积极防范和化解综合经营可能带来的风险 385

七、构筑金融风险传播的防火墙 386

第三节 发展现代商业保险促进金融稳定的对策 387

一、树立国际化和“向前看”的风险监管理念 387

二、监管政策要体现金融监管与创新的辩证关系 389

三、构建维护金融稳定的制度体系 391

四、加强对微观市场主体的监管 395

五、建立金融稳定评估体系，为金融监管决策提供依据 396

六、强化金融稳定的微观基础，形成健全的金融体系 396

七、完善货币政策目标，以物价稳定促进金融稳定 396

八、稳步推进金融开放进程，增强金融体系抵御外部冲击的能力 397

九、加强支付体系建设与管理，保障社会资金流通安全 397

十、加快建立存款保险制度，构建金融安全网 398

参考文献 399

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