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第一章　支付体系与中央银行 1

第一节　支付体系概述 2

一、支付的基本概念 2

二、支付体系及其构成 6

第二节　中央银行在支付体系中的作用和职能 11

一、中央银行在支付体系中的作用 11

二、支付体系与中央银行职能 13

三、中央银行各种职能之间的相互关系 19

第三节　中央银行对支付体系的监管 22

一、监管目标 22

二、监管的国际标准 23

三、监管范围 27

四、监管手段 29

五、监管原则 31

一、支付法规制度概况 32

第四节　我国主要支付法规制度简介 32

二、《票据法》的主要内容 33

三、《票据管理实施办法》的主要内容 35

四、《人民银行结算账户管理办法》 36

五、最新相关立法进展状况 36

复习思考题 36

第二章　支付系统基础 37

一、支付与支付手段 38

第一节　支付基础 38

二、支付与支付系统 39

三、支付与信用 40

第二节　支付系统概述 41

一、支付系统概念 41

二、支付系统组成 42

第三节　支付工具 46

一、中国支付工具概述 46

二、现金 47

三、票据 48

四、银行卡 51

五、电子支付工具 52

六、其他支付工具 53

七、支付工具的本质与规律 54

第四节　支付系统的风险和管理 57

一、金融业务中的风险 57

二、中介机构面临的风险 59

三、系统风险 60

四、净额结算系统中的风险 61

五、净额结算系统中的风险控制 64

六、全额实时结算系统的风险控制 67

七、外汇交易结算中的风险 69

复习思考题 70

第三章　中国支付系统 71

一、支付系统的参与者 72

第一节　中国支付系统概述 72

二、支付系统的组成与功能 73

三、支付系统的管理体制 74

第二节　支付系统分类 75

一、同城支付系统 75

二、异地支付系统 76

三、中国支付应用系统 77

一、支付风险的定义与类型 78

第三节　支付风险 78

二、产生支付风险的主要原因 79

三、中国支付系统风险控制策略 79

第四节　支付系统运行环境 81

一、中国国家金融网络的通信服务对象 81

二、中国国家金融网络支持的金融应用系统 82

三、中国国家金融网络系统结构 87

第五节　支付系统信息管理 92

二、货币政策信息 93

一、金融服务信息 93

第六节　支付系统的运作 94

一、支付系统的总体结构 94

三、金融管理决策信息 94

二、银行间资金转账安排 98

三、全额和净额结算 99

第七节　支付系统的发展 102

一、发达国家支付系统现状 103

二、发达国家支付系统的发展 104

复习思考题 105

第四章 中国现代化支付系统 107

第一节　中国现代化支付系统的现状 108

一、银行体制结构 108

二、人民银行账户结构 109

三、中国支付系统概况 110

四、中国现代化支付系统的体系结构 112

一、自动化清算所（ACH）的功能 113

五、中国支付系统的特点 113

第二节　同城清算所（LCH） 113

二、自动化清算所（ACH）票据处理流程 114

第三节　小额批量电子支付系统（BEPS） 115

一、系统功能 116

二、系统处理流程 118

三、支付清算 120

第四节　大额实时支付系统（HVPS） 120

一、大额实时支付系统的主要功能 121

二、系统处理流程 123

三、系统安全、可靠性 123

第五节　银行卡授权系统（BCAS） 125

一、系统功能 125

二、授权系统的组成与处理流程 126

一、证券风险管理与所有权记录 128

第六节　政府债券簿记系统（GSES） 128

三、系统的安全可靠性 128

二、证券簿记系统功能 129

第七节　管理信息系统（MIS） 130

一、管理决策对信息加工的要求 130

二、系统功能 131

三、金融信息传输服务（FITS） 133

第八节　信息技术在现代化支付系统中的作用 133

一、电子支付系统的技术基础结构 134

二、因特网对支付系统的影响 135

复习思考题 146

第五章　电子支付系统 147

第一节　电子支付系统概述 148

一、电子支付系统及其发展 149

二、电子支付系统的组成 150

一、ATM系统简介 153

第二节　ATM系统 153

二、ATM终端 155

三、ATM系统 158

四、ATM系统网络结构类型 159

五、ATM系统业务处理流程 161

第三节　POS系统 164

一、POS系统简介 164

二、POS终端 165

三、POS系统 166

第四节　电子汇兑系统 170

一、电子汇兑系统概述 171

二、全球金融网络通信系统——SWIFT 173

三、纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS 179

四、美国联邦储备通信系统——FEDWIRE 181

复习思考题 183

第六章　电子银行系统 185

一、电子银行的发展阶段 186

第一节　电子银行系统概述 186

二、电子银行的基本概念 187

三、电子银行的服务体系 188

四、电子银行的发展趋势 189

第二节　电子银行柜台业务 191

一、柜台业务系统概述 191

二、公司业务处理系统 192

三、储蓄业务处理系统 194

第三节　自助银行系统 195

一、自助银行简介 195

二、自助银行的构成 196

三、自助银行的服务形式与内容 197

四、自助银行的发展趋势 198

第四节　电话银行系统 199

一、电话银行的发展 199

二、电话银行的系统构成 200

三、电话银行的功能 201

四、电话银行呼叫中心 201

第五节　金融Call Center 202

一、金融Call Center概述 202

二、金融Call Center的发展 204

三、金融Call Center的基本构成 205

四、金融Call Center提供的服务 207

五、金融Call Center与CRM 208

六、金融Call Center对电子银行的贡献 211

第六节　银行卡系统 213

一、银行卡 213

二、银行卡应用系统 215

三、银行卡组织 217

复习思考题 220

第七章　电子商务支付系统 221

一、传统支付方式 222

第一节　电子商务系统中的支付结算 222

二、网上支付方式 225

三、网上支付系统关键技术 227

四、网上支付系统协议 228

第二节　网上支付系统概述 229

一、网上支付系统的构成 229

二、网上支付工具 231

三、网上支付系统的种类 235

四、网上支付系统的功能 240

第三节　典型的网上支付系统 241

一、基于信用卡的网上支付系统 241

二、电子现金网上支付系统 246

三、电子支票网上支付系统 249

四、国外典型网上支付系统 251

五、我国网上支付的发展 252

复习思考题 253

第八章　网上支付与网上银行系统 255

第一节　网上支付系统概述 256

一、网上支付的基本概念及其与传统支付系统的关系 256

二、网上支付系统的基本构成和功能 258

三、网上支付系统稳健发展的前提条件 260

四、在网上支付系统中需要考虑的主要因素 265

五、常见的网上支付模式 268

第二节　典型的网上支付系统 269

一、招商银行的网上支付系统 270

二、中国农业银行的网上支付系统 273

复习思考题 276

第九章　第三方支付服务及其系统 277

第一节　第三方支付平台 278

一、概述 278

二、安全性 280

三、优势 280

四、规则 281

五、交易流程 282

一、银联系统概述 284

第二节　第三方支付系统 284

二、银联电子支付系统 288

三、“银联通”跨行汇款 291

四、阿里巴巴的支付宝 293

五、典型的其他支付系统 295

第三节　PayPal支付系统 296

一、PayPal的基本运作流程 296

二、PayPal支付的基本原理 298

三、PayPal的业务和盈利模式 299

四、PayPal的业务领域和竞争地位 301

五、PayPal支付模式与现有银行体系的关系 303

六、美国对PayPal的监管情况 304

第四节　第三方支付存在的问题 305

一、第三方支付平台的资信 305

三、第三方支付系统中的在途资金 307

二、第三方支付平台中多种支付终端 307

四、第三方支付平台的潜在风险 310

复习思考题 311

第十章　支付系统政策及其在途资金管理 313

第一节　支付系统的政策分析 314

一、制度安排 314

二、支付系统的有效性 315

三、支付系统风险 325

四、货币及银行政策 333

第二节　支付系统的在途资金及其管理 335

一、在途资金的机制 335

二、在途资金的重要性 339

三、在途资金形成的原因 341

四、有效性时间表 342

五、现金管理服务 343

复习思考题 345

第十一章　网上支付协议 347

第一节　SSL协议 348

一、SSL协议概述 348

二、SSL协议的作用 348

三、SSL的主要组成协议 349

四、SSL支持的加密算法 350

五、双向认证SSL协议的具体过程 351

六、SSL在Web中的应用 352

第二节　SET协议 357

一、SET协议概述 358

二、SET交易 362

三、SET交易的安全性 365

四、SET购物流程 366

五、SET商业付款流程 368

六、SET证书管理结构 372

七、证书发行 374

九、证书撤销 375

八、证书更新 375

第三节　3D-Secure协议 376

一、3-D概述 376

二、从博弈看3-D 378

三、3-D安全性 380

第四节　SET与SSL和3-D的比较 383

一、功能方面 383

二、安全方面 384

三、加密机制 386

四、系统负载 387

复习思考题 388

附录 国外典型的支付结算系统 389

一、美国的支付结算系统 390

二、法国的支付结算系统 396

三、新加坡的支付结算系统 406

四、澳大利亚的支付结算系统 411

参考文献 430

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