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前言 1

第一篇　银企关系及协调 1

一、“货币经济”的客观实事，要求企业强化金融意识 1

目录 1

二、企业与银行的关系是“相互依存，相互制约，相互监督，相互服务”之关系 4

三、银行与企业相互依存相互服务的关系，要求银行为增强企业活力提供多样化服务 5

四、企业取得同银行的合作，有利于为企业集团的生产经营活动创造一个良好的环境 7

五、如何正确理解和协调处理银行与企业的公共关系 8

六、银行发展的大趋势 10

（一） 基本规定 13

一、企业办理转帐结算应具备什么条件 13

第二篇 企业怎样办理转帐结算 13

二、企业具备什么资格才能在银行开立帐户 14

三、银行在帐户的设置上对企业单位有哪些具体规定 14

四、银行在帐户的设置上对行政、事业单位有哪些具体规定 15

五、银行在帐户的设置上对军队有哪些具体规定 16

六、银行在帐户的设置上对外地及临时性单位有何具体规定 17

七、企业在办理结算时必须遵守哪些结算纪律 17

八、企业使用银行帐户时必须遵守哪些规定 17

九、企业怎样选择开户银行 18

十、银行对企业送来的哪些凭证不能受理 19

十一、银行对企业的活期、定期存款利息是怎样计算的 19

一、什么是支票结算 20

二、支票结算适用于哪些范围 20

（二）结算方式 20

●支票结算 20

三、使用支票时应注意哪些事项 21

四、企业如何保管支票比较安全 22

五、企业受理支票时，应审查哪些内容 22

六、收款单位收到支票是否等于收到款项 23

七、定额支票的概念 23

八、使用定额支票的有关注意事项 23

●承兑汇票结算 24

一、什么商业汇票 24

四、具备什么条件的单位才能使用承兑汇票结算 25

五、汇票承兑期限是怎样确定的 25

三、企业目前可使用的承兑汇票分几种 25

二、什么是承兑汇票 25

六、商业承兑汇票的具体规定怎样 26

七、银行承兑汇票的具体规定怎样 26

八、企业单位怎样办理商业承兑汇票结算 27

九、付款单位在承兑商业汇票时应注意哪些问题 28

十、收付款单位怎样办理银行承兑汇票结算 28

十一、商业汇票贴现如何办理 29

●本票结算 29

一、什么是银行本票 29

二、本票结算的使用范围是怎样规定的 30

三、本票结算的基本规定是什么 30

四、企业或个人怎样办理本票结算 30

五、收款单位或个人怎样审查本票和到开户银行办理进帐手续 31

六、企业所持本票超过了有效期怎么办 31

二、票汇结算的适用范围 32

一、什么是票汇结算 32

三、银行对使用票汇结算的要求 32

七、如果持票人不慎丢失了本票怎么办 32

●票汇结算 32

四、汇款单位或个人怎样办理票汇结算 33

五、不在银行开户的收款人怎样受理票汇结算 33

六、汇款单位或个人在携带汇票途中应注意哪问题 34

七、收款单位怎样审查汇票和办理入帐手续 35

八、汇款单位或个人要求退汇时，怎样办理 35

九、若汇票遗失，怎样办理挂失手续 36

十、银行汇票的签发和解付的有关规定 36

●汇兑结算 37

一、汇兑结算的概念及其范围 37

二、信汇、电汇、票汇之区别 37

三、汇款单位汇款时应注意的事项 37

五、收款单位未在银行开立帐户的，怎样办理支取手续 38

四、收款单位在银行开立有帐户，手续如何办理 38

六、企业怎样办理一般汇出、汇入款项的查询 39

七、企业外出人员在出差当地急用汇款时，怎样向银行查询 39

八、汇入银行有哪几种情况 40

●委托银行收款结算 40

一、什么是委托银行收款结算 40

二、委托银行收款结算的适用范围和有关规定 41

三、收款单位怎样办理委托收款结算 41

四、付款单位接到异地委托收款应注意哪些事项 41

五、委托银行收款结算是否可以拒绝付款，是否 42

要经过银行审批 42

六、使用委托收款结算，若遇付款单位无款支付怎么办 42

（三）其它结算问题 43

一、企业与银行对帐有哪些做法 43

七、银行对委托收款结算怎样履行划款顺序 43

二、存款的计息范围是怎样规定的 44

三、在办理结算过程中发生的结算凭证积压、丢失、错投等而影响单位的资金周转，由谁负责 44

四、办理结算中收付双方发生纠纷，银行如何处理 45

五、企业因种种原因要求变更、合并、迁移撒销帐户时，银行如何办理 45

六、如果企业帐户上的存款余额不能同时支付当发生的应付款项时，银行应怎样处理 46

七、银行对有关部门冻结存款、从帐户中扣款、代扣罚款是怎样处理的 47

八、银行对开户单位的帐务要求 48

九、银行对公存款项的计息时间是怎样规定的 49

十、银行对违犯结算纪律的单位进行怎样的制裁 49

第三篇 企业怎样处理贷款业务 50

（一）基本规定 50

一、企业到银行申请贷款应具备哪些条件 50

二、银行贷款所遵循的原则 51

三、银行贷款的种类 53

四、银行贷款的“三查”制度如何 54

五、企业银行建立信贷关系要向银行提供哪些资料 57

六、企业在取得贷款前，心须保证承担哪些义务 60

七、目前银行贷款重点扶植的对象 61

八、银行对哪些情况不予贷款支持 62

九、企业使用银行贷款应注意的事项 63

十、银行贷款的担保和抵押 64

（二）目前银行办理的贷款业务 67

一、工业周转贷款 67

二、工业临时贷款 71

三、专用基金贷款 74

四、结算贷款 75

五、工业特种贷款 77

六、物资供销贷款 78

七、新产品试制贷款 81

八、大修理贷款 82

九、集体企业贷款 82

十、商品周转贷款 83

十一、商业临时贷款 84

十二、预购定金贷款 88

十三、联营贷款 90

十四、商业网点设施贷款 92

十五、技术改造贷款 94

十六、科技开发贷款 99

十七、基本建设贷款 102

十八、农业贷款 106

十九、乡镇业企业贷款 113

二十、对外贸易贷款 119

二十一、外汇贷款 121

二十二、中外合资企业贷款 123

二十三、出口信贷 125

二十四、中短期专项贷款 126

二十五、配套人民币专项贷款 127

（三）企业怎样减少和避免贷款风险 128

一、贷款在使用和归还过程中存在有哪些风险 128

二、怎样避免贷款风险 129

三、贷款企业不能按既定的用途使用贷款和按期偿还贷款怎么办 130

四、借贷双方发生纠纷怎么办 131

五、贷款企业发生关闭、停产、合并、分立时，贷款应由谁归还 132

六、贷款企业因意外事故造成无法偿还贷款怎么办 132

一、什么是现金管理 134

二、现金管理的对象 134

第四篇 企业与银行现金管理 134

三、我国目前市场上流通的人民币面额有哪几种 135

四、银行为什么要对单位核定现金库存限额 136

五、开户单位如何向开户银行申请调整库存现金限额 137

六、开户单位使用现金的范围 138

七、企业向银行交存现金时应注意的问题 138

八、单位支取现金时应注意的事项 140

九、在什么情况下单位可以坐支现金 141

十、银行对保密单位的现金有哪些特殊规定 143

十一、银行对采购资金是如何管理的 143

十二、银行对开户单位工资、奖金是如何管理的 144

十三、为什么不允许单位之间相互借用现金 146

十四、为什么不允许单位以“白条子”顶替库存现金 146

十六、对个体工商户、农村承包户的现金运用如何对待的 147

十五、银行对农村集体单位的现金管理是如何掌握的 147

十七、对基本建设单位的现金是如何管理的 148

十八、对购买专项控制商品现金是如何管理的 149

十九、银行对一些不遵守现金管理规定的单位怎样对待 150

第五篇 企业怎样办理信托咨询业务 152

（一）信托业务 152

一、何为信托存款 152

二、单位信托存款 153

三、公益基金信托存款 156

四、个人特约信托存款 157

五、信托存款及其意义 158

六、信托贷款的种类 158

七、信托投资 161

八、信托投资的方式 161

九、信托投资的基本原则 162

十、信托投资的业务处理 163

十一、财产信托 166

十二、融资性财产信托 167

十三、服务性财产信托 169

十四、委托贷款 170

十五、委托投资 172

（二）代理业务 172

一、代理业务的种类 172

二、企业如何申请办理代理收付款项 173

三、企业怎样申请委托代理发行股票和债券 173

四、什么是催收欠款业务，企业怎样申请办理 174

五、什么是代理监督，企业如何申请办理 175

六、什么是信用签证，共有几种 175

九、何为代理执行遗口，怎样委托办理 176

十、什么是代理保理．其范围如何，有哪些方式 176

七、何谓代理会计事务 176

八、什么是代理保险 176

（三）租赁业务 177

一、什么是租赁 177

二、金融租赁有哪些方式 178

三、哪些单位可以向信托机构申请办理金融租赁业务 179

四、企业在办理金融租赁时须遵守哪些规定 179

五、金融租赁主要有哪些项目 180

六、租赁的期限及费用的计收是怎样规定的 180

（四）咨询业务 181

一、什么是咨询业务 181

二、咨询业务的种类 181

四、咨询业务的费用怎样计收 182

三、企业如何申请办理咨询业务 182

第六篇 企业怎样运用股票、债券融通资金 184

（一）股票业务 184

一、股份公司与股票 184

二、股票持有者的权利和义务 185

三、股票如何“过户” 185

四、股票发行的程序 186

五、股票的价格 186

六、股票的交易 187

七、股息和红利 187

八、企业如何申请发行股票 188

九、哪些单位可以发行股票 189

十、企业偿还股票的资金来源 189

二、债券和股票的异同 190

一、债券及其种类 190

（二）债券业务 190

三、我国发行债券的审批手续 191

四、债券的发行程序 192

五、债券的利率怎样确定 192

六、企业购买债券的资金来源 193

七、企业发行债券应注意的问题 193

八、国家关于发行有价证券的规定 193

（三）贴现业务 194

一、贴现及其特点 194

二、贴现与贷款有何不同 195

三、银行受理贴现的范围 196

四、向银行申请办理贴现的具体手续 196

五、如何办理国库券贴现 197

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