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目录 1

第一章 商业银行概论 1

第一节 商业银行在金融体系中的地位和功能 1

一、商业银行的涵义 1

二、商业银行在金融中的地位 3

第二节 商业银行的设立 5

一、市场准入原则——垄断还是开放 6

二、综合经营还是分业经营 10

三、商业银行的设立程序 14

第三节 组织机构设计 17

一、几种典型的组织形式 18

二、商业银行的不同产权形式 22

三、总行与分支机构 25

第二章 商业银行的发展战略与计划 36

第一节 发展战略 36

一、计划部门的设置 37

二、发展目标定位 38

三、阶段目标 40

四、数量指标定位 41

第二节 计划的编制与执行 41

一、经营环境分析 42

二、计划的编制 43

三、计划的编制程序 47

四、计划的执行 50

第三节 银行的决策方式 51

一、个人决策方式 51

二、集体决策 52

三、银行主要的决策委员会 54

四、个人决策与委员会决策的相互补充 55

第三章 商业银行的资产 59

第一节 银行资产概述 59

一、银行资产的功能 59

二、银行资产的结构 60

第二节 现金资产 65

一、现金资产的构成 65

三、现金资产的适度 67

二、银行为什么要持有现金资产 67

第三节 贷款 69

一、贷款种类 69

二、贷款比率分析 74

三、各国贷款的比较 75

四、贷款利率的浮动 78

第四节 投资 80

一、商业银行投资行为 80

二、限制投资的理论依据 81

三、证券投资分析 84

四、证券投资对银行流动性管理的贡献 86

五、商业银行证券投资对宏观经济政策的作用 88

六、对商业银行债券投资业务进一步的看法 89

第四章 商业银行的信贷管理 91

第一节 贷款管理的几个基本制度 91

一、审贷分离制度 92

二、贷款审查委员会 94

三、分级审批与责任 94

五、贷款大户的档案制度 98

四、为借款人保密 98

第二节 对借款人的审查与财务分析 99

一、审查贷款的基本原则 99

二、对贷款企业的财务指标分析 104

三、其它相关分析 107

第三节 贷款程序 108

一、贷款申请 108

二、调查与审批 110

三、借款合同 111

四、贷款检查与收回 112

第四节 抵押的管理 114

一、抵押与质押 114

二、抵押物的评估 118

三、抵押物的拍卖与追索 119

第五节 贷款风险及其处理 120

一、不良贷款的分类 120

二、不良贷款产生的原因 122

三、解决不良贷款的几种可能的方法 124

第六节 贷款的定价 130

一、无风险利率的估计——RORAA模型 131

二、把违约概率加进贷款定价中——风险调整定价模型 133

三、商业银行贷款定价实务 137

第五章 商业银行的负债 140

第一节 银行负债概述 140

一、负债对银行来说是最重要的 141

二、商业银行负债的结构 142

第二节 银行存款的分类 144

一、国外银行对存款的分类 144

二、我国存款的分类 148

第三节 存款的管理 151

一、储蓄存款的管理 151

二、企业存款的管理 153

三、存款利率的管理 155

第四节 借入款的管理 157

一、借入款对商业银行的意义 157

二、同业拆借 158

三、中央银行借款和再贴现 164

四、金融债券 168

第六章 商业银行资本金管理 170

第一节 资本金对商业银行的重要意义 170

一、资本金的作用 170

二、股权资本的构成 172

三、对银行注册资本的要求 176

第二节 资本充足率标准的演变 177

一、为什么要制定资本充足率标准 177

二、各国对资本充足率的要求 178

三、巴塞尔协议对资本充足率的规定 183

第三节 我国对资本充足率的管理 185

一、制定资本充足率标准对我国银行业的重大意义 185

二、深圳的尝试 187

三、我国制定全面的资本充足率标准 188

四、资本充足率标准的实施对银行业的影响 190

五、资本金增长计划 192

第七章 商业银行的票据业务 205

第一节 票据是市场经济的重要工具 205

一、商业信用与市场经济 205

二、商业信用与银行信用的结合 206

三、商业票据对市场经济的作用 207

第二节 票据的种类及要式 209

一、本票（promisarynote） 210

二、支票（cheque） 212

三、汇票（billofexchange） 214

第三节 票据的流通 216

一、票据的转让 216

二、票据的承兑 217

三、票据的保证 218

四、票据的贴现 219

五、票据的再贴现 220

第四节 票据的法律责任 222

一、票据的偿付 222

二、票据的追索 224

第八章 商业银行的国际业务 228

第一节 国际业务的发展与组织 228

一、国际业务的发展 228

二、国际市场的进入方式 231

一、外汇及其汇价 235

第二节 银行的外汇交易业务 235

二、远期交易的功能 237

三、外汇市场和银行参与外汇交易的动机 238

四、离岸金融业务 241

第三节 国际结算 243

一、国际结算中的单据 244

二、贸易条件 246

三、国际结算方式 249

一、国际贸易融资 253

第四节 国际贸易融资和国际贷款业务 253

二、国际贷款 254

第五节 国际业务风险 257

一、汇率风险 258

二、利率风险 260

三、信用风险 262

四、国家风险 263

五、国际业务中的成本控制与合理避税 265

一、结算的原则 269

第一节 银行结算 269

第九章 商业银行的中间业务 269

二、结算帐户的开立 270

三、基本存款帐户问题 271

四、银行的结算方式 273

第二节 资金划拨 278

一、同城资金划拨 278

二、异地划拨方式 279

一、自动柜员机（ATM） 283

第三节 银行结算的电子化 283

二、售货终端机（point-of-sale.POS） 285

三、居家银行服务 287

第四节 信用卡 291

一、信用卡的种类 293

二、信用卡业务的组织与运作 293

三、信用卡的申请 295

四、信用卡的欺诈与防范 296

五、关于“银行卡” 297

二、代理的种类 298

一、代理的概念 298

第五节 代理 298

第六节 现金管理 303

一、现金管理的两种含义 303

二、现金管理的内容 304

三、现金管理给银行带来的好处 306

第十章 表外业务及其管理 309

第一节 贷款承诺 309

一、回购协议 309

二、贷款额度 312

三、票据发行便利 313

第二节 保证 314

一、商业信用证 316

二、备用信用证 317

三、贷款销售 318

第三节 其它表外业务 319

一、互换交易（Swap） 319

二、期货交易（Future） 324

三、期权交易（Option） 328

一、表外业务的风险 333

第四节 表外业务的风险与管理 333

二、国际上对表外业务的管理 334

三、我国银行表外业务的管理 336

第十一章 资产负债管理 344

第一节 资产管理 344

一、资产管理理论 344

二、资金集中法 347

三、资产配置法 349

四、现代资产管理方法 350

五、资产管理的局限性 352

第二节 负债管理 353

一、负债管理的基本思想 354

二、负债管理的主要工具 355

三、负债管理的主要方法 356

四、负债管理的风险 357

第三节 资产－负债管理 358

一、利率敏感性分析 359

二、“缺口”概念 360

三、“缺口”管理战略 361

四、资产－负债管理的问题 362

第四节 资产负债比例管理 363

一、资产负债比例 364

二、资产负债比例管理对银行的影响 367

第十二章 财务分析与全面风险管理 370

第一节 商业银行财务报表 370

一、商业银行必须定期编制财务报表 371

二、资产负债表 372

三、损益表 373

第二节 财务分析 375

一、静态分析 375

二、动态分析 376

三、百分率式财务报表 376

四、主要财务比率分析 379

第三节 产权收益分析 380

一、产权收益分析的目的 380

二、分析的步骤 382

一、银行风险的类型 385

三、产权收益分析的局限性 385

第四节 银行的全面风险管理 385

二、风险区域的测定 389

三、全面风险管理目标 390

第五节 银行怎样才能获得最大收益 394

一、收益与风险 394

二、银行的规模经济 396

三、提高管理水平 398

四、面对经济循环，实施多样化战略 398

一、银行为什么要进行市场营销 403

第十三章 市场营销与银行形象 403

第一节 市场营销 403

二、市场细分 406

三、金融产品的开发 411

四、金融产品的定价 415

五、促销手段的运用 418

六、分销渠道 422

七、银行营销战略的确定与实施 424

一、什么是企业文化 426

第二节 银行企业文化的建立与培养 426

二、银行作为企业与一般企业的差别 429

三、银行文化追求的目标 430

四、如何在银行创造一种文化氛围 431

五、培养银行员工对银行的认同感 432

第三节 银行形象设计 434

一、什么是银行形象 434

二、银行作为一个整体的形象 436

三、银行形象的设计 437

第一节 人事管理对银行的重要性 443

第十四章 银行的人事管理 443

一、人事管理人员的素质要求 444

二、人事管理的目标 446

三、人事管理的主要内容 447

四、正确认识人事部门的重要性 451

第二节 人员的招聘与使用 452

一、人事计划 452

二、如何招聘优秀员工 453

三、建立员工考核制度 455

四、激励机制的运用 457

五、员工的福利计划 461

第三节 培训与轮换 462

一、上岗前培训 463

二、员工的不断“充电” 464

三、轮换是培养员工的重要方法 465

第四节 建立上下沟通渠道 466

一、上下信息渠道的重要性 466

二、建立上下信息渠道的方法 467

第十五章 商业银行所面临的竞争 470

第一节 中国金融体系从单一走向多元化 470

一、一家银行体系 471

二、多家银行的出现 471

三、多种金融机构并存 473

四、竞争性金融体系的建立 473

第二节 商业银行间的竞争日益激烈 474

一、商业银行的资产扩张与市场份额变化 474

二、银行资产扩张与谨慎管理 476

第三节 商业银行与非银行金融机构的竞争 478

一、与信托投资机构的竞争 479

二、证券业的发展对商业银行的威胁与机遇 479

三、财务公司的发展与资金分流 481

四、保险业与商业银行的竞争 481

五、投资基金也会成为商业银行的的重要竞争对手 482

第四节 中国的商业银行同外资金融机构的竞争 483

一、外资银行在中国的发展状况 484

二、外资金融机构的业务范围 484

三、金融服务业的进一步开放与“国民待遇” 486

第五节 中国商业银行业的危机感 487

一、商业银行本身的不利因素分析 487

二、改善商业银行经营的几点思考 489

第六节 商业银行的金融创新 493

一、什么叫金融创新 493

二、金融创新的主要类型 495

三、金融创新与市场化 498

四、金融创新所带来的风险 499

五、放松管制与加强管制 500

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