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第一篇 基础知识 1

第一章 货币基础知识 1

1．什么是货币？ 1

2．什么是货币含金量？ 1

3．什么是世界货币？ 2

4．什么是通货？什么是准通货？ 2

5．什么是主币？什么是辅币？ 3

6．什么是硬币？什么是软币？ 4

7．什么是纸币？ 4

8．什么是信用货币？ 5

9．什么是银行券？ 6

10．什么是结算货币？ 6

11．什么是周转货币？ 7

12．什么是货币制度？ 7

13．什么是货币投放与货币回笼？ 7

14．什么是人民币？人民币的价值基础是什么？ 8

15．人民币的印制及发行的基本情况是怎样的？ 10

16．人民币的主辅币兑换有什么意义？主辅币兑换怎样进行操作？ 11

17．人民币残缺票币兑换有什么意义？残缺损伤票币兑换标准有哪些？残缺损伤票币兑换怎样进行操作？ 13

18．怎样进行人民币停用券、旧人民币、地方币的收兑？ 15

19．怎样进行人民币损伤票币的挑剔？ 16

20．什么是假币？假币有哪些类型？假币具有什么特征？ 17

21．假币有哪些鉴别方法？ 18

22．人民币假币鉴别中常见的问题有哪些？ 20

23．怎样做好反假币、反破坏人民币的工作？ 20

24．人民币的法律规定有哪些？ 24

25．什么是港币、美元、法国法郎、英磅、德国马克？ 24

26．什么是货币保值与货币升值？ 26

27．什么是货币坚挺与货币疲软？ 26

28．什么是挤兑？什么是挤提？ 27

29．什么是通货膨胀？ 27

第二章 银行基础知识 29

30．什么是金融？ 29

31．什么是银行？ 29

32．什么是中央银行？ 30

33．什么是中国人民银行？ 31

34．什么是政策性银行？政策性银行有哪些？ 33

35．什么是商业银行？ 34

36．什么是中国工商银行？ 34

37．什么是中国农业银行？ 35

38．什么是中国银行？ 36

39．什么是中国建设银行？ 37

40．什么是中国投资银行？ 38

41．什么是交通银行？ 39

42．什么是招商银行？ 39

43．什么是地方商业银行？ 40

44．什么是城市信用合作社？什么是农村信用合作社？ 40

45．什么是储蓄所？ 41

46．什么是国家外汇管理局？ 41

47．什么是中国国际信托投资公司？ 42

48．什么是中国人民保险公司？ 42

49．什么是国际货币基金组织？ 43

50．什么是世界银行？ 44

第三章 客户基础知识 46

51．什么是企业？企业如何进行分类？ 46

52．企业联合的类型与形式有哪些？ 46

53．什么是企业集团？ 47

54．什么是经济联合体？ 48

55．什么是公司？ 48

56．什么是有限公司、无限公司、两合公司？ 49

57．什么是跨国公司？ 50

58．什么是股份制？ 51

59．什么是董事会？ 51

60．什么是独资企业？什么是合伙企业？ 52

61．什么是无烟企业？什么是余暇产业？ 52

62．什么是朝阳工业？什么是夕阳工业？ 53

63．什么叫长线产品和短线产品？ 53

64．什么是厂长（经理）负责制？ 54

65．什么是个体工商户？个体工商业经营活动范围是什么？ 54

66．什么是行政单位？ 55

67．什么是事业单位？ 55

68．行政单位的经费来源、使用及使用结果分别是怎样的？ 56

69．事业单位经费来源、使用及其收支结果分别是怎样的？ 56

第二篇 存款业务操作 60

第一章 存款概述 60

1．什么是存款业务？存款有哪些种类？ 60

2．什么是财政性存款？财政性存款有哪些种类？ 60

3．存款帐户有哪些种类？怎样开立存款帐户？ 61

4．存款人开户时应出具哪些证明文件？ 62

5．银行怎样对存款帐户进行监督检查？ 63

6．存款帐户怎样撤销？ 64

第二章 单位存款业务操作 65

7．什么是单位存款？单位存款有哪些种类？ 65

8．单位存款业务操作有哪些要求？ 65

9．单位活期存款业务怎样操作？ 66

10．单位活期存款怎样对帐？ 67

11．单位定期存款业务怎样操作？ 68

12．单位存款利息怎样计算？ 69

13．单位活期存款利息怎样计算？ 70

14．单位定期存款利息怎样计算？ 71

15．银行对单位存款利息怎样办理转帐处理？ 71

第三章 储蓄存款业务操作 73

16．什么是储蓄？其基本职能是什么？ 73

17．储蓄具有哪些性质？ 74

18．什么是储蓄政策和原则？ 75

19．储蓄机构是怎样设置的？ 79

20．储蓄种类设置的依据是什么？ 81

21．储蓄种类设置的原则是什么？ 83

22．储蓄存款有哪些种类？ 84

23．什么是活期储蓄存款？活期储蓄存款有什么特点？活期储蓄存款有哪些种类？ 85

24．什么是定期储蓄存款？定期储蓄存款有什么特点？定期储蓄存款有哪些种类？ 89

25．什么是专项储蓄存款？专项储蓄存款有什么特点？专项储蓄存款有哪些种类？ 94

26．什么是外币储蓄存款？外币储蓄存款有哪些种类？外币储蓄存款帐户有哪些具体规定？ 96

27．什么是贴水储蓄存款？贴水储蓄存款有哪些种类？ 99

28．活期储蓄存款业务中存折户存取款项怎样操作？ 100

29．活期储蓄存款业务中支票户存取款项怎样操作？ 103

30．活期储蓄存款怎样计算利息？ 106

31．整存整取定期储蓄存款怎样操作？ 107

32．零存整取定期储蓄存款业务怎样操作？ 110

33．整存零取定期储蓄存款业务怎样操作？ 112

34．存本取息定期储蓄存款业务怎样操作？ 113

35．定活两便储蓄存款业务怎样操作？ 114

36．储蓄存款异地托收业务怎样操作？ 114

37．储蓄存款凭印支取是怎么回事？这有什么好处？ 116

38．存单（折）及印鉴怎样办理挂失？ 116

第四章 有关存款的法律问题 118

39．人民法院因办案需要查询单位、机关、团体的银行存款时，银行怎么办？ 118

40．人民法院要求冻结单位存款时，银行怎么办？ 118

41．人民法院要求扣划单位存款时，银行怎么办？ 120

42．人民法院要求冻结扣划军队、武警部队的银行存款，银行怎么办？ 121

43．怎样冻结、扣划专业银行、其它银行和非金融机构在人民银行的存款？ 121

44．银行先后接到两个人民法院要求冻结同一笔款项时，应该怎么办？ 122

45．税务部门要求银行，信用社对纳税人扣款和检查其银行存款帐户时，银行信用社怎么办？ 122

46．储蓄存款的基本法律规定有哪些？ 123

第三篇 贷款业务操作 127

第一章 贷款概述 127

1．什么是贷款？什么是贷款人与借款人？ 127

2．什么是贷款政策？制定贷款政策的依据是什么？贷款政策的内容有哪些？ 127

3．贷款的管理原则是什么？ 128

4．借款人与贷款人借贷活动应遵循哪些原则？ 128

5．贷款有哪些种类？ 129

6．在什么情况下借款人可以不提供担保？ 131

7．国家对投资项目的资本金比例有哪些规定？ 131

8．使用外币贷款有哪些规定？ 132

9．对自然人能否发放外币币种贷款？ 132

10．信贷资金与财政资金有什么区别？为什么说贷款资金不得用于财政支出？ 132

11．哪些机构能经营贷款业务？哪些机构不能经营贷款业务？ 133

第二章 借款人与贷款人有关规定 134

12．借款人应该是什么样的人？ 134

13．借款人申请借款时应具备哪些条件？ 134

14．哪些借款人应当办理年检手续？怎样办理年检手续？ 135

15．《贷款通则》为什么在对借款人要求中提出：“有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不能超过其净资产总额的50％”？ 135

16．贷款时对借款人的资产负债比例有哪些要求？ 136

17．借款人可以享有哪些权力？ 136

18．借款人应该履行哪些义务？ 136

19．对借款人有哪些限制条件？ 137

20．借款人有哪些情形之一，不得对其发放贷款？ 137

21．什么样的贷款人是合法的？ 138

22．贷款人可享有哪些权利？ 138

23．贷款人必须履行哪些义务？ 138

24．贷款人办理委托贷款能为委托人垫付资金吗？ 139

第三章 贷款期限与贷款利率 140

25．银行的贷款期限根据什么确定？ 140

26．借款人在哪些情况下可以向贷款人申请贷款展期？ 141

27．银行为借款人办理贷款展期时有哪些具体规定？ 141

28．贷款利率怎样确定？怎样计收贷款利息？ 141

29．银行现行存贷款利率有哪些规定？ 142

30．对自营贷款、特定贷款和委托贷款计收利息或费用有哪些规定？ 144

31．在哪种情况下，有关部门可以对贷款补贴利息？ 144

32．贷款人或其他有关单位和个八是否有权随意规定停息、减息和免息？ 144

第四章 贷款业务操作程序 145

33．借款人申请贷款时的程序是怎样的？ 145

34．借款人申请贷款时，应怎样选择贷款？ 145

35．借款人申请借款时，应向贷款人提供哪些资料？ 145

36．对借款人的信用等级怎样进行评估？ 146

37．贷款调查的具体内容有哪些？怎样进行贷款审批，贷款审批后，借款人与贷款人应办理哪些事项？ 152

38．怎样发放贷款？借款人和贷款人的违约行为是指哪些行为？怎样计算违约金？ 153

39．怎样进行贷后检查？ 153

40．发生哪些事件时，贷款人有权提前收回已发放的贷款和停止发放未用的贷款？ 154

41．归还贷款时，借贷双方应做好哪些工作？ 154

42．哪些人可以申请信用贷款及保证贷款？在贷款调查前借款人应向贷款人提供哪些材料？ 155

43．信用贷款及保证贷款的贷前调查的内容是什么？ 156

44．信用贷款及保证贷款贷时审查的步骤是怎样的？ 159

45．信用贷款及保证贷款贷时审查的主要内容是什么？ 160

46．怎样对信用贷款及保证贷款合同进行审查？ 163

47．信用贷款及保证贷款贷后监督检查的目的与内容分别是什么？ 164

48．信用贷款及保证贷款的贷后监督检查怎样组织实施？ 166

49．信用贷款及保证贷款贷后检查的方式有哪些？ 167

50．借款企业的预警信号有哪些？ 169

51．抵押贷款的操作程序是怎样的？ 174

52．办理抵押贷款怎样对借款人信用进行分析？ 176

53．办理抵押贷款时怎样对抵押品进行选样、鉴定与估价？ 177

54．办理抵押贷款时怎样确定抵押率？ 180

55．办理抵押贷款时怎样进行产权设定与登记？ 181

56．什么是质押？动产质押与抵押相比有什么不同？ 182

57．对质押权利的管理包括哪些内容？ 183

58．质押合同包括哪些内容？贷款人对质押贷款核实哪些内容？质押贷款的操作程序是怎样的？ 183

59．银行办理票据贴现与其他贷款相比有哪些优点？ 184

60．银行可以贴现的票据有哪些？ 185

61．票据贴现业务操作程序是怎样的？ 186

62．银行办理票据贴现应注意哪些问题？ 187

63．发放贷款、归还贷款、贷款延期和贷款逾期时银行应怎样进行相应的帐务记载？ 188

64．贷款中贷款人和借款人应注意哪些事项？ 190

第五章 贷款的监督管理 195

65．什么是贷款管理行长负责制？ 195

66．什么是审贷分离制、贷款分级审批制和离职审计制？ 195

67．怎样建立和健全信贷工作岗位责任制？在贷款管理中主管行长（主任）、部门负责人及信贷人员的职责分别是什么？ 195

68．贷款管理中对贷款失误的责任是怎样划分的？ 197

69．贷款风险有哪些种类？ 197

70．贷款风险度有哪几种？怎样对贷款风险度进行测定？ 199

71．什么是不良贷款？怎样考核不良贷款？ 199

72．什么是五级贷款分类法？ 200

73．风险贷款分类法对健康的信贷文化有哪些影响？ 202

74．贷款人对借款人的债务和清偿应怎样分别不同对象进行管理？ 205

75．贷款人怎样按法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置？ 207

76．怎样计提贷款呆帐准备金减少贷款呆帐损失？发生贷款呆帐应怎样冲销？ 207

77．什么是贷款豁免？贷款人怎样才能豁免贷款？ 207

第六章 贷款主办银行与银团贷款的规定 208

78．什么是贷款主办银行？制定《主办银行管理暂行办法》的目的是什么？建立主办行关系应遵循什么原则？ 208

79．申请建立主办行关系的企业应当具备哪些条件？一家企业能建立几个主办行？ 208

80．《银行合作协议》包括哪些内容？ 208

81．银行之间在什么情况下可以终止主办行关系？ 209

82．鉴定了银企合作协议的企业有哪些权利和义务？ 209

83．主办行有哪些权利和义务？ 210

84．《主办银行管理暂行办法》对主办行和企业有哪些处罚规定？ 210

85．什么是银团贷款？银团贷款的原则是什么？ 211

86．银团贷款的对象及适用范围是什么？ 211

87．什么是牵头行和代理行？牵头行和代理行的职责是什么？ 211

88．银团贷款应采用哪种贷款形式？怎样计收利息？除利息外，银团贷款成员能否收取其他费用？ 212

第七章 有关贷款的法律问题与罚则 214

89．什么是贷款纠纷？贷款纠纷有哪些种类？ 214

90．处理贷款纠纷的原则是什么？ 214

91．解决贷款纠纷有哪些途径？ 214

92．发生贷款纠纷应向哪一级仲裁机关申请仲裁？ 214

93．法律对贷款纠纷仲裁机关的管辖有什么规定？ 215

94．银行（信用社）申请执行贷款纠纷仲裁裁决应向何地人民法院提出？ 216

95．贷款纠纷案件的诉讼时效是怎样规定的？ 216

96．贷款人违反资产负债比例管理有关规定发放贷款的，应当怎样处罚？ 217

97．贷款人违反规定向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类条件的，应怎样处罚？ 218

98．单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应怎样处罚？其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应怎样处罚？ 218

99．贷款人的有关责任人违反《贷款通则》有关规定，应怎样处罚？ 218

100．贷款人在哪些情形下，由中国人民银行处以五千元以上一万元以下罚款？ 219

101．贷款人在哪些情形下，由中国人民银行没收违法所得，并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款？贷款人在哪些情形下，由中国人民银行处以五万元以上三十万元以下罚款？ 219

102．借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，应怎样处罚？ 219

103．借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应怎样处罚？ 220

104．借款人在哪些情形下，由贷款人对其部分或全部贷款加收罚息？ 220

105．借款人在哪些情形下，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？ 220

106．非贷款机构发放贷款应怎样处罚？ 221

107．当事人对中国人民银行处罚决定不服的，怎么办？ 221

第四篇 支付结算业务操作 222

第一章 支付结算概述 222

1．什么是支付结算？什么是现金结算？什么是转帐结算？ 222

2．现金结算的范围是怎样规定的？ 223

3．现行支付结算工具有哪些？ 223

4．怎样选择使用支付结算工具？ 224

5．办理支付结算业务必须遵守哪些结算原则？ 225

6．怎样正确使用和填写票据及各种结算凭证？ 228

7．办理支付结算业务需交验的个人身份证件有哪些？ 230

8．客户办理支付结算应遵守哪些纪律？ 230

9．客户在支付结算中的责任有哪些具体规定？ 231

10．客户办理支付结算业务应怎样交纳结算费用？ 234

第二章 支票业务操作 237

11．什么是支票？支票有哪些种类？其使用范围怎样？ 237

12．支票业务结算的操作程序是怎样的？ 237

13．什么是出票？支票出票的款式是怎样的？ 239

14．什么是空白授权支票制度？ 241

15．什么是支票资金与空头支票？空头支票有什么危害？应怎样进行制裁？ 242

16．支票出票有什么效力？ 243

17．怎样签发支票？ 244

18．什么是背书？什么是粘单？ 244

19．背书有哪些种类？ 245

20．支票背书的款式是怎样的？ 246

21．《支付结算办法》对转让背书有哪些规定？ 247

22．支票背书有什么效力？ 247

23．什么是背书连续？背书连续有什么效力？ 248

24．怎样接受支票？ 249

25．什么是付款？付款有哪些种类？ 249

26．什么是提示付款？怎样办理付款的提示？ 251

27．怎样办理支票的提示付款？ 252

28．什么是退票？银行退付支票的情况主要有哪些？ 254

29．什么是追索权？追索权有哪些种类？ 254

30．追索权有什么效力？ 255

31．怎样使用现金支票和普通支票？ 256

32．什么是挂失止付？支票遗失怎样办理挂失止付？ 256

33．怎样领用支票和加强支票的管理？ 257

第三章 银行本票业务操作 259

34．什么是本票？本票有哪些种类？ 259

35．什么是银行本票？其使用范围怎样？有什么特点？ 259

36．银行本票业务有哪些基本规定？ 260

37．银行本票业务结算的操作程序是怎样的？ 260

38．怎样申请办理银行本票？申请人收到银行本票应怎样操作？ 261

39．接受银行本票应注意哪些事项？ 262

40．怎样办理银行本票的提示付款？ 263

41．怎样请求银行办理银行本票退款？ 263

第四章 汇票业务操作 265

42．什么是汇票？汇票有哪些种类？ 265

43．什么是银行汇票？银行汇票具有哪些特点？ 265

44．银行汇票结算有哪些基本规定？ 266

45．银行汇票业务结算的操作程序是怎样的？ 266

46．怎样申请办理银行汇票？单位使用银行汇票异地采购应怎样操作？ 267

47．接受银行汇票应注意哪些事项？ 269

48．怎样办理银行汇票的提示付款？ 270

49．单位使用银行汇票支付货款应怎样操作？ 271

50．怎样办理银行汇票多余款项的结清手续？ 272

51．接受了有缺陷的银行汇票应怎样处理？ 272

52．怎样请求银行办理银行汇票退款？ 272

53．什么是商业汇票？商业汇票的使用范围是怎样的？ 273

54．商业承兑汇票业务结算操作程序是怎样的？ 273

55．银行承兑汇票业务结算操作程序是怎样的？ 274

56．商业汇票出票具有什么效力？ 275

57．怎样签发商业承兑汇票？ 276

58．怎样签发银行承兑汇票？ 277

59．什么是承兑？怎样办理商业汇票承兑？ 278

60．承兑有什么效力？ 279

61．什么是票据保证？票据保证的范围是怎样的？ 280

62．商业汇票保证的款式是怎样的？ 280

63．什么是付款期限？商业汇票的付款期限应怎样计算？ 281

64．商业汇票付款的程序和方法是怎样的？ 281

65．什么是贴现？申请贴现必须具备哪些条件？ 283

66．怎样申请办理商业汇票贴现？ 284

67．怎样领用商业汇票？ 286

第五章 汇兑结算业务操作 287

68．什么是汇兑？汇兑有哪些种类？具有哪些特点？ 287

69．汇兑业务结算操作程序是怎样的？ 287

70．怎样委托银行办理汇兑业务？ 288

71．个人怎样交现金委托银行办理汇兑业务？ 289

72．汇款人怎样申请撤销汇款和查询汇款的解付情况？ 290

73．单位收到汇入汇款应怎样操作？ 290

74．收款人怎样到汇入银行支取现金？ 291

75．收款人怎样到汇入银行办理分次支取汇款手续？ 291

76．临时采购资金的汇出应注意什么？ 292

77．汇款人怎样到汇入银行办理汇款的转汇？ 292

78．怎样办理退汇？ 292

第六章 托收承付结算业务操作 294

79．什么是托收承付？其使用范围是怎样的？ 294

80．托收承付业务结算操作程序是怎样的？ 294

81．办理托收承付业务应具备哪些条件？ 295

82．收款人应怎样委托银行办理托收承付业务？ 296

83．付款人接到付款通知后应怎样操作？ 298

84．付款人按期付款，付款人和收款人分别应怎样操作？ 299

85．付款人逾期承付货款应怎样操作？ 299

86．付款人应怎样办理托收承付的拒绝付款？ 302

87．收款人应怎样重办托收？ 303

第七章 委托收款结算业务操作 304

88．什么是委托收款？其具有哪些特点？ 304

89．委托收款业务结算操作程序是怎样的？ 304

90．收款人应怎样委托银行办理委托收款业务？ 305

91．付款人接到付款通知办理付款应怎样操作？收款人收到委托收款款项划回应怎样操作？ 306

92．付款人应怎样办理委托收款结算的拒绝付款？ 307

93．同城委托收款应怎样办理 307

第八章 信用卡业务操作 309

94．什么是信用卡？信用卡有哪些种类？ 309

95．信用卡有哪些功能？ 309

96．信用卡业务结算操作程序是怎样的？ 309

97．申领信用卡有哪些条件？怎样申领信用卡？ 310

98．怎样办理信用卡的担保手续？ 312

99．怎样正确使用信用卡？ 314

100．信用卡授权制度有什么规定？ 316

101．持卡人需持卡在特约单位购物消费应怎样操作？ 316

102．持卡人需要凭卡存取现金应怎样操作？ 318

103．持卡人需透支应怎样操作？ 318

104．信用卡销户应怎样操作？ 319

105．怎样办理信用卡挂失止付手续？挂失后急需用款怎样操作？ 320

106．持卡人应向银行交纳哪些费用？ 321

附录一 储蓄管理条例 322

附录二 贷款通则 329

附录三 票据法 348

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