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目录 1

一、银行结算与改革 1

1．什么是结算？ 1

2．什么是现金结算？其使用范围有哪些限制？ 1

3．什么是银行转帐结算？ 2

4．银行转帐结算的性质和特征有哪些？ 2

5．银行转帐结算有哪些优越性？ 4

6．为什么要进行银行结算改革？ 5

7．银行结算改革的指导思想和要求是什么？ 7

8．银行结算改革的主要内容有哪些？ 8

9．新结算办法规定了哪些结算纪律？ 11

10．怎样理解新的结算三原则？ 12

11．为什么要取消托收承付结算方式？ 13

二、票据基本知识 15

12．什么是票据？票据有何特点？ 15

13．票据有哪些种类？ 16

14．何谓票据行为？汇票、本票和支票各有哪些 16

票据行为？ 16

15．何谓背书和背书连续？为什么背书要连续？ 17

16．什么是票据背书转让？ 18

17．什么是票据的承兑与贴现？ 18

18．贴现与银行贷款有何异同？ 19

19．汇票、本票、支票有何异同？ 20

20．什么是票据交换和票据交换所？ 21

21．何谓退票？一般在什么情况下退票？ 22

22．何谓票据法？ 23

23．持票人行使票据的追索权是怎么回事？ 24

24．什么是票据的伪造与变造？ 24

25．为什么要建立以票据为主体的结算制度？ 25

三、银行汇票 27

26．什么是银行汇票？其特点和使用范围有哪些？ 27

27．银行汇票和银行票汇相比，有哪些变化？ 28

29．为什么客户持交通银行签发的银行汇票往外地，兑付也很方便？ 29

30．银行客户申请办理银行汇票有哪些手续？ 29

28．企业单位为什么不能申请办理现金银行汇票 29

或汇兑？ 29

31．受理银行汇票应审查的内容和处理手续有哪 31

些？ 31

32．已签发的银行汇票遗失了，怎么办？ 31

33．已经签发的银行汇票，因故没有使用，申请退款有哪些手续？ 32

四、商业汇票 33

34．什么是商业汇票？其特点和使用范围有哪些？ 33

35．银行开办商业汇票承兑与贴现业务的意义有 34

哪些？ 34

36．工商企业怎样办理商业承兑汇票？ 35

37．工商企业收受商业承兑汇票应注意哪些事项？ 37

38．商业承兑汇票的承兑人到期无款或不足支付应 38

怎么处理？ 38

39．银行客户怎样办理银行承兑汇票？ 38

40．银行客户收受已承兑的银行承兑汇票时应审核 40

哪些内容？ 40

41．银行承兑汇票到期，承兑申请人无款或不足支付 41

怎么处理？ 41

42．银行客户怎样办理商业汇票的贴现？ 41

现额的？ 42

43．银行是怎样计算商业汇票的贴现利息和实付贴 42

44．经背书转让后的商业承兑汇票或银行承兑汇票是否可向银行申请贴现？为什么？ 43

45．商业汇票遗失或未使用，注销应怎样处理？ 44

46．工商企业使用商业汇票怎样进行会计核算？ 45

五、银行本票 49

47．什么是银行本票？其特点和使用范围有哪些？ 49

48．银行客户怎样办理银行本票？ 50

49．企、事业单位、个体经济户或个人收受银行本票应认真审查哪些内容？ 51

50．怎样办理银行本票转让或进帐、取现？ 51

51．在什么情况下超过付款期的或遗失的银行本票可到签发银行办理退款？怎样办理？ 52

53．银行本票和银行汇票有何异同？ 53

52．为什么银行本票不能办理挂失？ 53

54．为什么新结算办法全面推行的同时，对银行本票先行试点？………………………………………… （54 ）六、支票55．什么是支票？支票的使用范围和特点有哪些？ 55

56．新推行的支票与老的支票相比，有哪些主要 55

变化？ 55

57．已经签发的支票或未经签发的空白支票遗失了，是否都可挂失？ 56

58．银行客户签发支票的注意事项有哪些？ 57

59．收款人受理支票时应审查哪些内容？ 58

60．收款人受理支票后，到银行进帐或取现有哪些 59

手续？ 59

61．银行客户遗失或更换预留银行印鉴的处理手续有哪些？ 59

62．什么是定额支票？其特点和使用范围有哪些？ 60

64．新推行的汇兑方式与老的汇兑方式相比，主要有哪些变化？ 61

七、汇兑 61

63．什么是汇兑？其适用范围和特点有哪些？ 61

65．汇兑与银行汇票有何区别？ 62

66．银行客户办理汇兑的处理手续有哪些？ 64

67．银行客户收到汇兑款项的进帐、转汇、退汇处理手续有哪些？ 65

68．银行客户为什么不能以信、电汇凭证第一联，即信、电汇回单作为发货依据？ 66

八、委托收款 67

69．什么是委托收款？其适应范围和特点有哪些？ 67

70．银行新结算办法为什么要保留委托收款？ 67

71．新结算办法推行的委托收款与老的委托收款相比，有哪些主要变化？ 68

些？ 69

72．收款人委托银行收款的处理手续有哪些？ 69

73．付款人收到委托收款凭证后的处理手续有哪 69

74．付款人拒付或无款支付时的处理手续有哪些？ 70

75．使用委托收款办理三方交易直达结算的手续有 71

哪些？ 71

76．如何办理代办发货和代理收货的委托收款 71

手续？ 71

九、信用卡 72

77．什么是信用卡？ 72

78．信用卡有哪些优点？ 73

79．如何申请和使用信用卡？ 74

名词解释 75

金融 75

直接金融 76

间接金融 76

信用 76

信贷 76

商业信用 76

商业票据 77

银行票据 77

银行信用 77

信用流通工具 77

期票 78

汇票 78

保付支票 78

空头支票 78

远期支票 79

出票 79

出票人 79

收款人 79

背书人 80

前手 80

被背书人 80

特别背书 80

空白背书 80

限定性背书 80

后手 81

提示 81

承兑  81

承兑人 81

拒付 81

承兑汇票 81

透支 82

转贴现 82

支票挂失 82

再贴现 82

征信 83

征信所 83

清算 83

结算资金 83

结算管理体制 83

仲裁 84

扣款规定 84

支付能力 84

结算监督 84

结算制裁 84

结算纪律 84

转帐结算方式 85

转帐结算凭证 85

法定假日 85

转帐结算金额起点 85

异地结算 85

支票结算方式 86

汇兑结算方式 86

委托收款结算方式 86

同城结算 86

通汇 86

挂失止付 87

本行票据 87

他行票据 87

当日抵用率 87

银行帐户 87

帐户管理 87

开户 87

预留印鉴 87

辅助帐户 88

采购帐户 88

基本帐户 88

销户… 88

存折帐户 89

睡眠户 89

全国联行往来 89

国际结算 89

附录 90

银行结算办法 90

银行结算业务收费表 108

有关填写票据和结算凭证的规定 109

现金管理暂行条例 111

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