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第一章 艰难改革路--中国金融业现状、改革与发展 1

第一节 中国金融业的现状、问题与改革进程 2

1.1 形势严峻--有话从头说 3

1.2 《决定》--确实改革目标 7

1.3 1994年：不同寻常的改革年 9

第二节 金融改革新步骤：调整、发展、改革 15

2.1 控制物价，货币从紧 15

2.2 加强宏观控制成绩显著 17

2.3 加强监管，改进金融 23

第三节 发展大思路：迈向21世纪 26

3.1 建立良好的金融秩序 27

3.2 防范风险，公平竞争 32

3.3 近期目标和宏远规划 36

第二章 潜伏的信用危机--利率与储蓄问题探讨 43

第一节 经济的调节杠杆：利率调整 44

1.1 利率：一降再降为哪般 44

1.2 利率：与国企命运相关联 55

第二节 利率市场化：金融市场化道路中的重中之重 57

2.1 我国利率管理体制存在的问题 57

2.2 利率市场化的经济分析与基本条件 62

2.3 不同条件下推进利率市场化的得失 64

第三节 黑色储蓄：公款私存 66

3.1 产生公款私存的原因 66

3.2 杜绝类似现象的措施 67

3.3 储蓄中值得关注的几个问题 68

第三章 避免多米诺骨牌效应--人民币贬值问题探讨 75

第一节 人民币究竟会不会贬值 75

1.1 影响人民币币值稳定的诸因素 75

1.2 国际收支是汇率变动的主导因素 78

1.3 利率调整引起人民币汇率短期变动 84

1.4 通货膨胀率：人民币汇率变动的基础 88

1.5 外汇市场投机力量推波助澜 92

第二节 合理确定人民币币值的战略与措施 96

2.1 人民币值钱，央行深感压力 96

2.2 国际上仍有要求人民币升值的呼声 98

2.3 存在战略性贬值的可能 102

2.4 实施人民币强势战略 104

第四章 高悬的达摩克利斯之剑--商业银行的不良资产问题 107

1.1 濒临破产边缘的国有银行 108

第一节 呆账、坏账：国家商业银行的大敌 108

1.2 兵临城下的国际化竞争 113

1.3 走入歧路的银行竞争 117

1.4 国有银行商业化的障碍 121

1.5 高风险的中国银行业所面临的抉择 125

1.6 国有企业也有话要说 127

1.7 谁来承担一万亿坏账 129

第二节 企业破产逃债问题透视 131

2.1 企业破产逃债的内因和外因 131

2.2 防范企业破产逃债措施种种 134

第五章 振荡与动乱--灰黑色的资金市场问题透视 137

第一节 压力和诱惑：灰黑色资金市场问题 138

1.1 形形色色的违规金融活动 138

1.2 地下银行 142

1.3 欺诈与强迫贷款 144

1.4 严重恶果 145

1.5 基础及成因 147

第二节 滋生犯罪的土壤：外汇黑市问题 149

2.1 套逃外汇 150

2.2 非法炒汇 151

2.3 公司充当主角，蒙骗客户，非法炒汇 153

2.4 广州的炒汇风波 154

2.5 我国外汇黑市的特征 157

2.6 黑市价格分析 159

2.7 黑市的影响 161

第六章 再造金融的保险阀：--金融监管问题透视 164

第一节 中国金融监管大思路 165

1.1 前提与道路 165

1.2 金融监管大思路 168

1.3 建立完善的金融监管体系 170

第二节 金融监管道具：宏观调控 174

2.1 金融总管：中央银行 174

2.2 货币：调控的主角 178

2.3 监测：全过程调控 181

2.4 调控的保证：健全的体系 183

第三节 金融监管的四大手段 185

3.1 存款准备金率 185

3.2 再贴现率 187

3.3 公开市场业务 189

3.4 选择性手段 191

第七章 金融体制改革的设想 196

第一节 金融体制改革的主要成效 196

1.1 重塑金融组织体系，培育真正独立的、多元化的金融主体 196

1.2 建立金融宏观调控体系 197

1.3 培育和规范金融市场 197

1.4 有步骤地对外开放和进入国际金融市场 198

第二节 金融体制改革的相关影响 198

2.1 金融体制改革的影响 198

2.2 金融体制改革中存在的问题 199

3.3 金融体制改革应汲取的经验教训 202

第三节 金融体制改革的总体框架 204

3.1 货币政策体系 204

3.2 金融机构体系 209

3.3 金融市场体系 213

第四节 全融体制改革的重要措施 214

4.1 改善货币政策体系，健全中央银行职能，提高中央银行调控质量 214

4.2 加快国有银行的商业化改革 216

4.3 推进利率体制改革 218

4.4 完善政策性银行机制 219

4.5 适度发展直接融资，积极培育资本市场 220

4.6 加强金融风险控制制度建设，防范金融风险 222

第八章 金融领域 新的生产函数 --金融制度与金融创新 224

第一节 金融制度的变革与创新 225

1.1 金融制度的均衡与非均衡 225

1.2 金融制度变革与创新的需求与供给 227

1.3 金融制度变革与创新的主体和方式 231

1.4 我国金融创新的设计 235

1.5 金融创新措施种种 242

2.1 金融制度变革决定于经济体制改革 246

第二节 金融制度变革与经济制度变革 246

2.2 金融制度变革的若干推论 249

第九章 金融市场发展与改革战略 252

第一节 金融市场发展战略 252

1.1 金融市场的现实不正常状态 252

1.2 金融市场发展的基本方向 253

1.3 金融市场发展的战略目标 255

1.4 货币市场的发展战略 256

第二节 通货膨胀的治理战略 267

2.1 单纯地紧缩总需求往往引起经济的衰退 268

2.2 片面地增加总供给通常使通货膨胀愈演愈烈 270

2.3 紧缩总需求与增加总供给有机会合： 标本兼治 271

第三节 利率市场化改革战略 272

3.1 利率市场化的必要性 272

3.2 利率市场化的经济分析 274

3.3 我国利率市场化的道路选择 277

第四节 外汇改革战略 281

4.1 实现经常项目下人民币可兑换 282

4.2 外汇改革的基本内容和突破性进展 290

4.3 外汇改革中需要注意的几个问题 299

第十章 中国金融市场化与国际化问题 303

第一节 金融国际化概述 304

1.1 金融国际化的涵义及界说 304

1.2 21世纪金融国际化趋势 306

1.3 加快我国金融国际化的战略意义 308

第二节 我国金融国际化的基本思路 311

2.1 金融机构国际化 311

2.2 金融业务国际化 313

2.3 金融市场国际化 314

2.4 金融管理国际化 316

2.5 转变观念，建立新型金融体系 317

2.6 积极开拓，提高金融竞争能力 319

2.7 提高素质，加快与国际金融接轨 320

第三节 人民币国际化的战略构想 322

3.1 人民币国际化对我国经济发展的意义 322

3.2 人民币国际化的战略构想 323

第十一章 防范金融风险的对策 326

第一节 隐患的警示 327

1.1 警示一：商业银行也可能破产 327

1.2 警示二：汇率政策必须灵活 329

1.3 警示三：外资具有两面性 331

1.4 警示四：人民币利率是否过高 333

第二节 加强金融监管势在必行 335

2.1 金融监管，一个新的课题 335

2.2 建立中国完善的资本市场 337

2.3 调整宏观经济和产业结构 342

2.4 国企改革刻不容缓 344

2.5 警惕国际金融风险 345

2.6 中国没有退路 348

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