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一 消费信贷概述 1

⒈什么是信用消费？什么是消费信贷？ 1

前言 1

⒉我国何时掀起了一场消费信贷热潮？ 2

⒊转变消费观念，为何需要来一个“脑筋急拐弯”？ 2

⒋消费信贷为何要以信用消费为基础？ 2

⒌消费者有哪些不同类型的消费需求？ 3

⒍消费者的消费层次特征怎样？ 4

⒎发达国家信用消费情况如何？ 5

⒏我国信用消费，为何步履蹒跚？ 5

⒐消费信贷如何能实现对经济发展的促进作用？ 6

⒑影响消费需要的因素主要有哪些？ 6

⒒消费信贷发展为何困难重重？ 7

⒓个人消费信贷可供选择的贷款品种有哪些？ 8

⒔什么是“增长型”个人消费信贷？ 8

⒗商业银行如何对消费者信用进行分析？ 9

⒕什么是“成长型”个人消费信贷？ 9

⒖什么是“潜力型”个人消费信贷？ 9

⒘目前消费信贷的发展至少要迈过哪两个坎儿？ 11

⒙什么是个人信用制度？ 11

⒚个人信用的内容有哪些？ 12

⒛建立个人信用制度应遵循的主要原则是什么？ 12

21．西方个人信用制度的基础是什么？ 12

22．国外个人信用制度的运作机制怎样？ 13

23．国外的个人资信档案登记制度怎样？ 13

24．国外的个人资信评估制度怎样？ 14

25．国外的个人信用风险预警机制怎样？ 14

26．国外个人信用风险管理制度怎样？ 15

27．国外的个人信用风险转嫁机制怎样？ 16

28．西方国家个人信用制度给我们哪些启示？ 16

32．什么是借款人？ 18

31．什么是贷款人？ 18

29．什么是个人住房贷款？ 18

二 个人住房贷款指南 18

30．个人住房贷款分为哪几类？ 18

33．什么是商业性个人住房贷款？ 19

34．申请商业性个人住房贷款的借款申请人应同时具备什么条件？ 19

35．借款人申请商业性个人住房贷款时，应提供哪些资料？ 19

36．商业性个人住房贷款的办理秩序有哪些？ 20

37．商业性住房贷款的额度有何规定？ 20

38．商业性个人住房贷款的对象是什么？ 21

39．商业性个人住房贷款在用途上有何规定？ 21

40．商业性个人住房贷款在期限上有何规定？ 21

41．商业性个人住房贷款的利率如何确定？ 21

42．商业性个人住房贷款，在贷款期限内，遇法定利率调整，贷款利率是否调整？ 21

43．借款人支用贷款时，有哪几种提款方式？ 22

44．归还商业性个人住房贷款时，有哪几种方法？ 22

45．商业性个人住房贷款有哪几种还贷方式？ 22

48．借款人可否提前还贷，提前还贷有何规定？ 23

46．按月等额还款的数额是如何计算出来的？ 23

47．商业性个人住房贷款逾期后，如何结计息？ 23

49．提前归还全部贷款，利息如何计算？ 24

50．在还款期限内，发生借款人死亡、宣告失踪、丧失民事行为能力后，其未归还的贷款如何处理？ 24

51．申请个人住房贷款时，可以用哪几种方式向贷款人提供担保？ 24

52．办理个人住房贷款抵押有哪些规定？ 25

53．办理个人住房贷款质押有哪些规定？ 26

54．办理个人住房贷款保证有哪些规定？ 27

55．办理个人住房贷款抵押加阶段性保证有哪些规定？ 27

56．抵押合同、质押合同是如何生效的？ 28

57．抵押期间，未经贷款人同意，借款人能否将抵押物再次抵押、出租、转让、变卖、馈赠？ 28

58．以房屋作抵押时，贷款最高额应为多少？ 28

59．以有价证券作质押，贷款最高额度为多少？ 28

60．借款过程中，有哪些费用支出，由谁负担？ 28

64．为什么要对所抵押的住房进行保险？ 29

63．用作个人住房贷款的质押物主要有哪些？ 29

62．适合作个人住房贷款抵押的财产主要有哪些？ 29

61．借款人购买住房时，应对房地产开发的哪些证件进行查看？ 29

65．抵押权人或质权人处理抵押物或质押物所得如何分配？ 30

66．对借款人挪用住房贷款如何处罚？ 30

67．根据《贷款通则》，借款人有哪些情况之一时，贷款人可对借款人追究违约责任？ 30

68．什么是政策性个人住房贷款？ 31

69．政策性个人住房贷款有哪几类？ 31

70．政策性个人住房贷款由哪个机构承办？ 31

71．政策性个人住房贷款的对象是什么？ 31

72．申请政策性个人住房贷款应具备什么条件？ 31

73．政策性个人住房贷款的用途有何规定？ 32

74．政策性个人住房贷款的额度有何规定？ 32

75．政策性个人住房贷款的具体额度是如何确定的？ 32

76．政策性个人住房贷款的期限有何规定？ 32

79．申请政策性个人住房贷款时应办理哪些手续？ 33

78．申请政策性个人住房贷款时，应提供哪些资料？ 33

77．政策性个人住房贷款的利率是多少？ 33

80．政策性个人住房贷款的操作流程是怎样的？ 34

81．住房公积金管理中心对借款人的借款申请进行初审的内容包括哪些？ 34

82．住房公积金管理中心与银行对借款人情况进行贷前调查的主要内容有哪些？ 34

83．政策性贷款资金的拨付程序有哪些？ 35

84．政策性个人住房贷款每月还款额度是如何计算出来的？ 35

85．归还政策性个人住房贷款时有哪几种方法？ 35

86．政策性个人住房贷款的还款方式有哪几种？ 36

87．在贷款期限内，遇法定利率调整时，政策性个人住房贷款利率如何调整？ 36

88．政策性个人住房贷款逾期后，如何计息？ 36

89．借款人是否可以提前还款？ 36

90．提前归还全部借款时，利息如何计算？ 36

91．借款人有哪些情形之一时，可以向借款人收回部分或全部贷款？ 37

92．在还款期限内，如果借款人死亡、宣告失踪、丧失民事行为能力后，其未还贷款部分，如何处理？ 37

97．以权利质押方式提供担保的，其质押合同是如何生效的？ 38

96．对设定的抵押物，在贷款期届满之前，抵押权人（贷款人）能否擅自处理抵押物？ 38

95．以房地产作为抵押物时，其抵押合同是如何生效的？ 38

93．住房公积金管理中心规定哪些物品可以用作抵（质）押？ 38

94．借款人以住房作为抵押物时，是否可以只将住房的部分价值用作抵押？ 38

98．以有价证券作质押时，贷款额度有何规定？ 39

99．在质押期届满之前，质权人（贷款人）能否擅自处理质押物？ 39

100．采用抵押加第三方保证担保时，保证人失去担保资格和能力后，如何处理？ 39

101．借款合同当事人要求变更合同时，应如何办理？ 39

102．借款人出现哪些情形之一时，抵押权人或质权人有权对部分或全部抵押物或质押物进行处理，直至偿还全部债务？ 39

103．处理抵押物、质押物的所得如何分配？ 40

104．在申请政策性个人住房贷款时，在交存住房公积金方面，对职工作了哪些要求？ 40

105．某职工本人按时、足额交纳了住房公积金，但职工所在单位未及时、足额交纳时，该职工能否申请个人住房贷款？ 40

106．《贷款办法》所称：信誉良好，具有稳定的职业和收入，有按期还本付息的能力，其具体标准是什么？ 41

107．根据《贷款办法》，规定申请个人住房贷款时，应具有购买住房的合同及有关审批、证明文件，具体是指哪些文件或证明？ 41

108．申请个人住房贷款时，是由职工个人单独办理，还是由单位统一办理，为什么？ 41

111．为什么要推行个人住房组合贷款？ 42

113．个人组合住房贷款的额度如何确定？ 42

112．什么情况下职工可以申请个人组合住房贷款？ 42

109．对已有一套达标住房者，可否向其发放贷款？ 42

110．什么是个人组合住房贷款？ 42

114．个人组合住房贷款的利率如何确定？ 43

116．为什么不向离退休职工发放个人住房贷款？ 43

117．为什么要开展个人住房贷款保险？ 43

118．如何办理个人住房贷款保险？ 43

119．个人住房贷款保险费的计算有何规定？ 44

120．个人住房贷款保险的主要内容有哪些？ 44

124．个人住房贷款质押合同有哪些主要条款？ 46

126．用拟购住房办理个人住房贷款时，应到房地产管理机关办理什么手续？ 46

125．个人住房贷款保证合同有哪些主要条款？ 46

121．个人住房贷款借款申请表有哪些主要内容？ 46

123．个人住房贷款抵押合同有哪些主要条款？ 46

122．个人住房贷款借款合同有哪些主要条款？ 46

127．办理个人住房贷款抵押登记备案手续时，应提交哪些资料？ 47

128．办理个人住房贷款抵押登记备案手续有哪些程序？ 47

131．什么是商品房买卖监证手续？ 48

130．办理商品房预售合同登记备案有哪些程序？ 48

129．在与开发商签订商品房预售合同时，应注意什么问题？ 48

132．办理商品房买卖监证手续时，应提交哪些资料？ 49

133．办理商品房买卖监证手续有哪些程序？ 49

三 个人住房装修贷款指南 51

134．什么是个人住房装修贷款？ 51

135．个人住房装修贷款坚持的原则是什么？ 51

136．个人住房装修贷款对象是什么？ 51

137．个人住房装修贷款额度有何规定？ 51

138．个人住房装修贷款期限有何规定？ 52

139．个人住房装修贷款利率如何确定？ 52

140．借款人申请住房装修贷款应向建设银行提供哪些资料？ 52

141．借款人申请个人住房装修贷款可在几个工作日内获得答复？ 52

142．借款人申请个人住房装修贷款可提供几种贷款担保方式？有什么具体要求？ 52

143．个人住房装修贷款不同期限的贷款偿还方式有何不同？ 53

146．个人住房装修贷款逾期如何处理？ 54

147．借款人违约有哪几种行为？ 54

145．个人住房装修贷款是否可以展期？ 54

144．个人住房装修贷款偿还方式有何规定？ 54

148．当借款人违约时，贷款银行可采取哪些债权保护措施？ 55

149．借款合同需要变更时，如何处理？ 55

150．保证人丧失担保资格时，如何处理？ 55

151．借款人死亡，贷款合同如何执行？ 55

152．发生住房装修质量问题应如何处理？ 55

153．如何搞好个人住房装修贷款申请的受理和审查工作？ 56

154．如何搞好个人住房装修贷款审批和发放工作？ 57

155．在资产抵押期间，借款人对抵押物管理有哪些责任？ 57

156．如何搞好贷后管理工作？ 58

157．借款人提前归还贷款如何处理？ 58

158．个人住房装修贷款结息有何规定？ 58

159．借款人按月还款的期限如何掌握？ 59

160．借款人按月等额偿还贷款本息金额如何计算？ 59

161．发放个人住房装修贷款账务如何处理？ 59

162．归还个人住房装修贷款账务如何处理？ 60

163．个人住房装修贷款逾期账务如何处理？ 61

164．如何搞好个人住房装修贷款账务核对？ 63

四 个人耐用消费品贷款指南 64

165．什么是个人耐用消费品贷款？ 64

166．对耐用消费品贷款有何规定？ 64

167．特约商户是指什么？ 64

168．申请耐用消费品贷款有无“最低消费”规定？ 64

169．对耐用消费品的贷款对象有何要求？ 64

173．耐用消费品贷款期限有何规定？ 65

174．耐用消费品贷款利率有何规定？ 65

170．为什么要开办个人耐用消费品贷款？耐用消费品贷款实行什么样的原则？ 65

172．个人耐用消费品贷款的额度有何规定？ 65

171．申请个人耐用消费品贷款的借款人必须符合哪些条件？ 65

175．借款人向银行申请耐用消费品贷款应提交哪些资料？ 66

176．对申请耐用消费品贷款调查限定在几个工作日完成？ 66

177．申请个人耐用消费品贷款可采取哪几种担保方式？有何具体要求？ 66

180．耐用消费品贷款是否可以展期？ 67

178．个人耐用消费品贷款偿还有何规定？ 67

179．个人耐用消费品贷款偿还方式有哪两种？ 67

181．借款人未按期归还贷款本息，如何处理？ 68

182．耐用消费品贷款借款合同变更有何规定？ 68

183．保证人失去担保资格和能力，如何处理？ 68

184．借款人死亡，如何处理？ 68

185．借款人的哪些行为属于违约行为？ 68

186．对借款人的违约，银行可采取哪些债权保护措施？ 69

187．耐用消费品发生质量纠纷如何处理？ 69

188．耐用消费品贷款受理、审查、审批有何规定？ 69

189．耐用消费品贷款后管理有哪些要求？ 69

190．借款人支用贷款采取何种方式？ 70

191．借款人归还贷款，选择哪些方式？ 70

192．耐用消费品贷款结息有哪些规定？ 70

193．借款人按月还款的期限如何确定？ 70

196．借款人支用贷款时，账务如何处理？ 71

194．借款人按月归还贷款本息额的计算方法如何规定？ 71

195．借款人提前归还贷款有何规定？ 71

197．借款人归还贷款本息时账务如何处理？ 72

198．逾期贷款账务如何处理？ 73

199．耐用消费品贷款后管理如何进行？ 75

五 个人助学贷款指南 77

200．什么是个人助学贷款？ 77

201．开办个人助学贷款的目的及意义是什么？ 77

202．申请助学贷款的借款人必须符合哪些条件？ 78

203．个人助学贷款的额度是多少？ 78

204．个人助学贷款的期限和利率是如何规定的？ 78

205．个人助学贷款如何发放？ 78

206．借款人申请个人助学贷款时，应提供哪些资料？ 78

207．个人助学贷款的担保方式与具体要求是什么？ 79

208．个人助学贷款操作流程有哪些？ 79

209．个人助学贷款偿还有何规定？ 80

210．个人助学贷款偿还方式有几种？ 81

211．个人助学贷款利率及每月还款额是多少？ 81

212．个人助学贷款归还后，抵质押物处理有何规定？ 82

213．个人助学贷款是否可以展期？逾期如何处理？ 82

214．个人助学贷款债权保护有哪些规定？ 82

215．个人助学贷款《借款合同》变更有哪些规定？ 83

216．个人助学贷款借款人死亡或丧失民事行为能力如何处理？ 83

217．个人助学贷款借款人的哪些行为属于违约行为？ 83

218．个人助学贷款借款人违约如何处理？ 84

219．什么是个人助学贷款柜台还款方式？ 84

220．什么是个人助学贷款委托扣款方式？ 84

221．个人助学贷款正常结息有哪几种情况？ 84

222．如何确定个人助学贷款按月还款期限是否正常？超过正常期限还款如何处理？ 85

223．个人助学贷款归口哪个部门管理？借款人应到哪个窗口申请个人助学贷款？ 85

224．借款人申请个人助学贷款与所在学校有哪些关系？ 85

226．借款人采取柜台还款方式账务如何处理？ 86

225．借款人获取个人助学贷款的账务如何处理 86

227．借款人采取委托扣款方式账务如何处理？ 87

228．借款人提前还账务如何处理？ 88

229．借款人个人助学贷款逾期后的账务如何处理？ 88

230．借款人偿还逾期的个人助学贷款账务如何处理？ 89

231．如何管理好个人助学贷款抵押物？ 89

232．如何搞好个人助学贷款的跟踪管理？ 90

六 汽车消费贷款指南 91

233．什么是汽车消费贷款？ 91

234．汽车消费贷款遵循的原则是什么？ 91

235．开办汽车消费贷款业务的目的是什么？ 91

236．为什么要大力启动汽车消费贷款？ 92

237．汽车消费贷款的对象是什么？ 92

238．自然人申请汽车消费贷款应当具备哪些条件？ 92

240．汽车消费贷款的担保是如何规定的？ 93

241．借款人申请汽车消费贷款的借款限额是如何规定的？ 93

239．法人申请汽车消费贷款应具备哪些条件？ 93

242．汽车消费贷款的贷款期限是如何规定的？ 94

243．汽车消费贷款的利率是如何规定的？ 94

244．汽车消费贷款利率按什么标准执行？ 94

245．目前建设银行指定哪些汽车品牌可以提供汽车消费贷款？ 94

246．汽车消费贷款所称“汽车”的含义是什么？ 97

247．什么是特约经销商？ 97

248．成为银行特约经销商应具备什么条件？ 97

251．自然人申请银行汽车消费贷款方应提供哪些资料？ 98

249．申请特约经销商资格的办理程序是怎样的？ 98

250．特约经销商的职责是什么？ 98

252．法人申请汽车消费贷款应提供哪些资料？ 99

253．申请汽车消费贷款的一般程序是如何规定的？ 100

254．银行受理贷款申请后，如何评价借款人（个人）的资信？ 100

255．经办行在受理借款申请后，对于借款人为自然人的，应审查哪些内容？ 101

256．对于借款人是法人的，应审查哪些内容？ 101

259．借款人以所购车辆作抵押，应办理哪些手续？ 102

257．对不符合贷款条件的，经办行应如何操作？ 102

258．对符合贷款条件的，经办行应如何操作？ 102

260．汽车消费贷款怎样办理保险手续？ 103

261．机动车辆综合险收费标准是怎样规定的？（非营业车辆） 103

262．保险公司与银行签订的《汽车消费贷款还款责任保证保险协议》的有关条款是如何规定的？ 104

263．为什么说汽车消费贷款还款责任保证保险是最有效防范风险的手段之一？ 104

264．为什么投保汽车消费贷款责任保险并非一点风险没有？ 104

265．汽车消费贷款的审批时间和审批权限设置是如何规定的？ 105

266．自然人如何支用汽车消费贷款？ 105

267．法人采用何种方式支用贷款 106

268．如何测算借款人应归还的贷款本息数？ 106

269．借款人可以提前归还贷款本息吗？ 106

270．贷款偿还除直接在柜台还款外，还有哪几种方式？如何办理？ 106

271．贷款发放后，经由行如何强化贷款的监督检查？ 106

275．对恶意拖欠贷款，逃废银行债务的，银行内部应如何处理？ 107

274．对于以所购汽车设定抵押的，经办行应如何保管有关凭证？ 107

273．除借款申请人向银行提交的资料外，贷款档案中还必须具备哪些贷款资料？ 107

272．经办行应如何保管贷款档案？ 107

276．贷款逾期后，经办行应如何操作？ 108

277．遇到借款人在还款期限内死亡、失踪，经办行应如何操作？ 108

278．贷款本息偿还完毕，需要办理哪些手续？ 109

279．在什么情况下，经办行应当提前处分抵押物或质物，提前收回部分或全部贷款？ 109

280．银行违反规定，影响购车借款人正常使用贷款，应当怎样处罚？ 109

283．某建行汽车消费贷款个人资信评定方法介绍。 110

282．汽车消费贷款业务定点行有哪些职责？ 110

281．经办行在划款时应注意的问题？ 110

七 旅游度假贷款指南 113

284．什么是旅游度假贷款？ 113

285．旅游度假贷款金额有何规定？ 113

286．旅游度假贷款期限有何规定？ 113

287．旅游度假贷款利率执行有何规定？ 113

288．旅游度假贷款申请人应具备的条件是什么？ 113

293．旅游度假贷款是否可以提前还款？ 114

292．采用按月等额还本付息的方法如何付款？ 114

289．旅游度假贷款如何申请？ 114

290．旅游度假贷款办理贷款的程序是怎样的？ 114

291．旅游度假贷款偿还方法有何规定？ 114

294．旅游度假贷款是否可以办理展期？ 115

295．旅行社是否有义务协助银行收回贷款？ 115

296．旅游度假贷款审查与审批有何规定？ 115

297．旅游度假贷款发放与使用有何规定？ 115

298．旅游度假贷款货后管理有哪些规定？ 116

299．旅游度假贷款违约管理有哪些规定？ 116

八 个人质押贷款指南 118

300．什么是个人质押贷款？ 118

301．个人质押贷款包括哪几个信贷品种？ 118

304．办理个人质押贷款需要哪些条件？ 119

306．个人质押贷款在哪个窗口办理？ 119

305．以凭证式国债作贷款质押必须同时具备哪些条件？ 119

303．个人质押贷款坚持的原则是什么？ 119

302．个人质押贷款的对象是什么？ 119

307．开办个人质押贷款的储蓄网点是否要经当地人行批准？ 120

308．如何办理个人质押贷款手续？ 120

309．个人质押贷款金额有何规定？ 121

310．个人质押贷款期限有何规定？ 121

311．个人质押贷款利率如何确定？ 121

312．银行对办理个人质押贷款有何规定？ 121

313．办理个人质押贷款银行内部账务如何处理？ 121

314．如何偿还个人质押贷款？ 122

315．借款人归还贷款方式有哪两种？ 122

316．个人质押贷款是否可以展期？ 122

317．个人质押贷款逾期后如何处理？ 122

318．借款人归还个人质押贷款时，银行账务如何处理？ 123

320．未到期的质押存单归还贷款如何处理？ 124

321．用未到期的凭证式国债还贷如何处理？ 124

319．个人质押贷款对质押物有何要求？ 124

322．质押存单计息及支取有何规定？ 125

323．借款人质押物保管收据丢失怎样处理？ 125

324．如借款人死亡，如何执行贷款合同？ 125

325．个人质押贷款中的凭证式国债指的是什么？ 125

326．什么是凭证式国债质押贷款？ 125

327．凭证式国债质押贷款应在哪家银行办理？ 125

328．凭证式国债质押贷款应提供哪些证件？ 126

329．能否用第三人凭证式国债办理质押贷款？ 126

330．经办银行如何保管好质押物？ 126

九 信用卡消费贷款 127

331．什么是信用卡？ 127

332．什么是贷记卡？ 127

333．什么是准贷记卡？ 127

334．信用卡与借记卡（储蓄卡、灵通卡等）有何不同？ 127

339．信用卡透支如何计息？ 128

338．信用卡透支期限有何规定？ 128

335．什么是信用额度？ 128

337．信用卡透支额度有何规定？ 128

336．为什么说信用卡是消费信贷的产物？ 128

340．贷记卡持卡人有何优惠条件？ 129

341．准贷记卡透支有无免息期待遇？ 129

342．信用卡透支能不能取现？ 129

343．信用卡消费信贷的有哪些主要形式？ 129

344．信用卡消费信贷具有哪些特点？ 130

345．信用卡透支与其他消费信贷有什么关系？ 131

346．信用卡分为那几种类型？ 131

347．办理个人信用卡需要什么条件？ 131

348．办理单位信用卡需要什么条件？ 131

349．办理金卡或贷记卡需要什么条件？ 131

354．如何正确使用信用卡？ 132

353．使用信用卡需要支付哪些费用？ 132

352．如何办理单位信用卡？ 132

350．国内主要有哪几种信用卡？ 132

351．如何办理个人信用卡？ 132

355．使用信用卡如何保护自己的合法权益？ 133

356．持卡人使用信用卡拥有哪些权利？ 134

357．持卡人使用信用卡必须履行哪些义务？ 134

358．使用信用卡有何法律约束？ 134

十 如何计算利息 136

359．什么是利息？ 136

360．什么是利率？ 136

361．什么是日利率？ 136

362．什么是月利率？ 136

363．什么是年利率？ 136

367．什么是利率档次？ 137

369．什么是利率总水平？ 137

368．什么是利率政策？ 137

365．什么是复利？ 137

364．什么是单利？ 137

366．什么是结息？ 137

373．什么是指令性利率？ 138

376．什么是平均利率？ 138

374．什么是指导性利率？ 138

375．什么是市场利率？ 138

372．什么是法定利率？ 138

371．什么是利率杠杆？ 138

370．利率的决定因素有哪些？ 138

377．什么是协商利率？ 139

378．什么是基准利率？ 139

379．什么是差别利率？ 139

380．什么是优惠利率？ 139

381．什么是惩罚利率？ 139

382．什么是浮动利率？ 139

383．什么是利率上限？ 139

389．什么是预付利息？ 140

388．什么是利率倒挂？ 140

390．什么是结息？ 140

385．什么是实际利率？ 140

386．什么是实物利息？ 140

384．什么是名义利率？ 140

387．什么是补贴利率？ 140

391．什么是定期结息？ 141

392．什么是利随本清？ 141

393．什么是分段计息？ 141

394．什么是计息积数？ 141

395．什么是算头不算尾？ 141

396．什么是免息？ 141

397．什么是挂账停息？ 142

398．什么是利息清单？ 142

399．消费贷款利率如何确定？ 142

400．什么是利率风险？ 142

401．什么是利息率下降趋势规律？ 142

404．什么是时间偏好利息论？ 143

402．什么是货币使用权报酬论？ 143

403．什么是生产要素利息论？ 143

405．什么是流动偏好利息论？ 144

406．什么是利率平价理论？ 144

407．哪些利率由中国人民银行制定、调整？ 144

408．金融机构根据人民银行的有关规定可确定哪些利率？ 144

409．中国人民银行总行利率管理职责有哪些？ 145

410．中国人民银行分支行利率管理职责有哪些？ 145

411．金融机构的利率管理履行哪些职责？ 145

412．存款的结息有哪些规定？ 146

413．贷款的结息有哪些规定？ 147

414．哪些行为属利率违规行为？ 148

415．多收或少付的利息是否受法律保护？ 148

416．现行基准贷款利率水平具体是怎样规定的？ 149

417．什么是合同？ 150

418．《中华人民共和国合同法》何时颁布？何时实施？ 150

十一 消费信贷相关法律知识 150

419．《中华人民共和国合同法》适用于哪几类合同？ 151

420．《中华人民共和国合同法》有哪些原则？ 151

421．什么是合同的形式？我国法律对此是如何规定的？ 152

422．什么是要约？ 152

425．没有签字或盖章订立的合同是否成立？ 153

426．什么是合同的生效？合同生效的时间如何确定？ 153

424．什么时候可以认定为是合同成立的时间？ 153

423．什么是承诺？承诺可采用哪些方式？ 153

427．什么是格式条款？ 154

428．对格式条款的理解发生争议如何处理？ 154

429．什么是无效合同？ 154

430．什么情况将导致合同无效？ 154

431．合同无效有什么法律后果？ 155

432．什么机构有权确认合同无效？ 155

436．合同条款约定不明或对合同条款的含义有争议如何处理？ 156

435．什么是无权代理的合同？由此产生的后果如何处理？ 156

434．委托他人代签合同应办理什么手续？ 156

433．什么是代理？代理有哪几种形式？ 156

437．什么是不安抗辩权？ 157

438．什么是代位权？ 157

439．满足哪几个条件债权人才能行使代位权？ 157

440．债权人如何行使代位权？ 158

441．什么是撤销权？ 158

442．债权人行使撤销权有无时间限制？ 158

443．什么是合同变更？ 158

444．变更合同有些什么法定程序？ 159

445．合同双方对合同变更的内容约定不明确时，应如何履行合同？ 159

446．什么是不可抗力？ 159

447．什么情况下可以不必经对方当事人同意而解除合同？ 159

448．怎样解除合同？ 159

452．什么是违约责任？因不可抗力引起违约是否要承担违约责任？ 160

451．合同转让应履行什么法定手续？ 160

450．什么是合同的转让？ 160

449．合同解除后债权债务如何处理？ 160

453．承担违约责任的种类有哪些？ 161

454．什么是借款合同？ 161

455．我国目前规范借款合同的法律、行政法规和规章主要有哪些？ 161

456．借款合同可以采取什么形式订立？ 161

457．借款合同应包括哪些必备条款？ 162

458．借款人应具备什么法定条件？ 162

459．订立借款合同时，借款人依法应向贷款人提供哪些资料？ 162

460．什么是借款合同的担保？ 163

461．对借款合同可采取哪几种担保方式？ 163

462．借款人有些什么法定的权利、义务？ 163

463．贷款人有些什么法定的权利、义务？ 164

466．贷款人不按期提供贷款，应当怎样承担违约责任？ 165

467．借款人未按期返还借款，应当如何承担违约责任？ 165

465．什么是借款合同的展期？借款合同展期应履行什么法律手续？ 165

464．借款的利息可不可以预先在本金中扣除？ 165

468．什么是借款合同纠纷？引起纠纷的原因主要有哪些？ 166

469．处理借款合同纠纷的方式有哪些？ 166

470．起诉必须符合哪些条件？ 167

471．什么是诉讼时效？ 168

472．什么是执行？人民法院的执行措施有哪些？ 169

474．借款合同公证有什么法律作用？ 170

473．申请强制执行是否有法定期限？ 170

十二 消费信贷风险管理 172

475．风险是如何定义的？ 172

476．什么是商业银行风险？ 173

477．商业信用风险包括哪些内容？ 173

478．什么是信贷风险？ 173

479．影响借款人偿还贷款能力和意愿的因素有哪些？ 174

480．西方商业银行如何从微观方面分析借款人偿还贷款的能力和意愿？ 174

481．西方商业银行如何估测和确认消费者贷款风险？ 176

482．西方商业银行如何控制和处理信贷风险？ 177

483．我国银行发展消费信贷面临哪些风险？ 178

484．如何选择消费信贷对象？ 181

485．如何对个人客户分类？ 182

486．为何消费贷款要规定特定用途？ 183

487．为何发展消费贷款要与商家或所在单位签定合作协议？ 183

488．为何消费贷款客户要建立基本户制度？ 183

489．消费贷款为何要逐个制定操作办法？ 184

490．如何建立消费贷款档案？ 184

491．为什么发展消费信贷要发展客户经理队伍？ 185

492．为什么发展消费信贷要加强人员培训？ 185

493．为何开展消费信贷业务还需要上级行授权？ 186

494．为什么发展消费信贷要立法？ 186

495．为什么发展消费信贷是全社会的系统工程？ 186

496．消费信贷借款人面临哪些风险？ 187

497．如何搞好消费贷款风险分类？ 188

498．为什么对消费贷款经营和审批活动要进行责任认定？ 189

十三 加入WTO与发展消费信贷 190

499．WTO是什么？ 190

500．WTO有哪些基本原则？ 191

501．WTO的基本法律原则有哪些？ 192

502．世贸组织对世界经贸发展的影响？ 194

503．世贸组织成员承担的权利和义务？ 196

504．中国“入世”后的权利与义务有哪些？ 197

505．中国将开放哪十大领域？ 202

506．中国入世后哪七大行业将受到冲击？ 203

507．WTO：给中国银行业带来什么？ 205

508．加入WTO后，银行业将遭遇哪六场争夺战？ 207

509．加入WTO后，为什么会促进消费信贷繁荣？ 211

510．加入WTO对消费信贷的影响有哪些？ 211

511．如何提高我国银行个人消费信贷的竞争力？ 214

后记 224

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