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序言 1

绪论 5

一 构建和谐社会和建设社会主义新农村给小额信贷提供了新的发展契机 5

二　农村金融市场失灵为小额信贷提供了巨大的市场发展空间 7

三 农村小额信贷制度缺失迫切需要完善和规范 11

四　研究的目的和意义 13

第一章　农村小额信贷制度变迁及制度绩效评价 18

第一节　小额信贷基础理论 18

一 小额信贷定义 18

二 小额信贷的特征 21

三 小额信贷的目标 23

四 普惠性金融体系理念 26

第二节　小额信贷制度变迁理论 28

一 制度、金融制度的定义 28

二 金融制度变迁的原因 30

三 金融制度变迁的轨迹 31

四 金融制度变迁的类型 33

五 金融制度变迁过程中的路径依赖 35

第三节　农村小额信贷制度变迁 36

一 小额信贷产生的背景 36

二 小额信贷的发展历程 37

三 小额信贷的类型 43

第四节　农村小额信贷制度绩效评价 44

一 制度绩效与绩效评价 44

二 建立小额信贷制度评价指标体系的原则 45

三 小额信贷制度绩效评价指标体系的构建 46

四 小额信贷制度绩效多级综合评价模型 48

五 小额信贷制度绩效评价个案实证分析 50

第二章 国外农村小额信贷实践经验及启示 53

第一节 国外小额信贷发展历程 53

一 试验初期阶段 54

二 不断探索阶段 54

三 持续发展阶段 56

第二节 国外农村小额信贷发展现状和特点 57

一 国外小额信贷发展现状 57

二 国外小额信贷发展特点 60

第三节　国外农村小额信贷实践经验 63

一 采取不同的政策支持是各国小额信贷的基本做法 63

二　选择适合自己国情的小额信贷发展模式 64

三 商业化、可持续性是小额信贷制度发展的新模式” 69

四 强调小额信贷监管是各国小额信贷制度的基本内容 70

第四节　国外农村小额信贷制度启示 74

一 从福利型向商业型转变是小额信贷的发展方向 74

二 商业性小额信贷的利率要遵循市场化原则 75

三 自身内功扎实是小额信贷机构健康发展的基础 75

四 加强监管是小额信贷发展的必要保证 76

五 借助外部资金、技术和管理力量 76

第三章　农户小额信贷地区差异分析 77

第一节　研究思路和方法 78

第二节　农户基本情况地区差异分析 79

一 农户家庭人口和文化程度存在差异 79

二 农户家庭收入存在差异 80

三 农户家庭支出存在差异 81

第三节　农户小额信贷地区差异分析 82

一 农户小额信贷来源不尽相同 82

二 农户小额信贷规模不尽相同 83

三 农户小额信贷用途不尽相同 84

四 农户小额信贷频率不尽相同 85

五 农户小额信贷服务满意程度不尽相同 85

第四节　启示及思考 86

第四章　农村小额信贷制度模式及选择 88

第一节　新时期农村小额信贷制度变迁的必要性 88

一 小额信贷事业的基本理念存在问题 89

二 政府过度干预 91

三 缺乏充足且稳定的资金来源 91

四 利率的制定陷入两难困境 92

五 风险防范能力亟须加强 93

六 缺乏良好的政策环境 93

七 制度约束小额信贷市场新生需求 94

第二节　农村小额信贷制度模式分析 95

一 福利主义小额信贷制度模式 95

二 制度主义小额信贷制度模式 101

第三节　农村小额信贷制度模式的选择 108

一 小额信贷理念的历史转变 108

二 综合小额信贷制度模式是我国小额信贷的发展趋势 110

三 综合小额信贷制度模式的基本范式 114

第五章　农村小额信贷组织管理体系构建 118

第一节　农村小额信贷组织模式变迁及评价 119

一 农村小额信贷组织模式变迁 119

二 农村小额信贷组织模式变迁评价 120

第二节 小额信贷组织管理体系设计的总体思路 124

一 小额信贷组织管理体系设计的原则 124

二 小额信贷组织管理体系设计的指导思想 125

第三节　农村小额信贷组织管理体系设计 126

一 农村小额信贷资金管理组织体系 126

二 农村小额信贷协调组织管理体系 136

三 农村小额信贷监管组织体系 141

第六章　农村小额信贷机构产权制度优化 146

第一节　产权制度理论 146

一 产权制度的界定、特征和形式 146

二 契约理论和委托代理理论 149

第二节 农村小额信贷机构产权制度评价——以农村信用社为例 156

一 农村正规金融机构小额信贷产权制度分析 156

二 正规金融机构产权制度绩效比较 166

第三节 农村小额信贷机构产权制度优化——以农村信用社为例 174

一 农村信用社产权制度优化目标 174

二 农村信用社产权改革的路径选择 174

三 农村信用社产权模式的选择 176

四 农村信用社产权优化的内部治理机制 179

五 农村信用社产权优化的外部治理机制 181

第七章　农村小额信贷利率分析与确定 184

第一节　小额信贷利率理论与实践 185

一 小额信贷利率研究 185

二 小额信贷利率实践 190

第二节　小额信贷利率的影响因素 193

第三节　小额信贷利率的研究假设 195

一 中国小额信贷机构的资金来源于商业性借款 195

二 假设项目的运作是有效率的 196

三 假设通货膨胀率是稳定的并几乎可以忽略不计 196

第四节　小额信贷利率的测算方法 197

一 盈亏平衡利率 198

二 Rosenberg模型 201

第五节　实证研究 203

一 应收利率的估算 205

二 实收利率的估算 207

第八章　农村小额信贷风险控制策略 209

第一节　农村小额信贷风险基础理论 210

一　风险的含义 210

二 信贷风险的概念 210

三 农村小额信贷风险控制体系 211

第二节　农村小额信贷风险的表现形式 215

一 自然风险 215

二 市场风险 219

三 道德风险和逆向选择 221

四 利率风险 222

第三节　农村小额信贷风险产生的原因 222

一 小额信贷风险产生的经济原因 223

二 小额信贷风险产生的内部原因 224

三 小额信贷风险产生的外部因素 227

第四节　农村小额信贷风险控制 229

一 完善信贷风险控制体系 229

二 加强小额信贷机构信贷风险控制保障措施 234

三 建立良好的小额信贷机构信贷风险控制外部环境 240

主要参考资料 246

后记 254

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