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前言 1

第一章 引言 3

第一节 动机 3

第二节 目标和贡献 5

第三节 主要发现：简要概括 10

第四节 本书阅读指引 15

第二章 银行监管的模式比较 16

第一节 银行监管的两种模式 18

第二节 银行监管：利弊分析 40

第三节 巴塞尔委员会和统一监管 53

第四节 结论 63

第三章 如何监管世界各国的银行 64

第一节 概况 64

第二节 银行监管的组织结构、监管范围和监管的独立性 71

第三节 什么是“银行”？ 87

第四节 银行业准入、资本充足率要求和监管权力 93

第五节 显性存款保险制度 113

第六节 市场监控和外部治理 116

第七节 银行所有权形式是否影响对监管规则和监督实践的选择？ 125

第八节 促进各国银行业监管更加谐调的力量 138

第四章 何种监管政策最有效 151

第一节 目标和边界 151

第二节 银行监管和银行发展 156

第三节 银行监管和稳定性 180

第四节 银行监管和银行绩效 190

第五节 银行监管和银行贷款 198

第六节 监管和银行治理 205

第七节 结论 210

第五章 选择银行监管方式 215

第一节 概述和动机 215

第二节 墨西哥和美国的案例分析 218

第三节 概念框架 225

第四节 实证的框架和数据 237

第五节 结论 253

第六章 反思银行监管 254

第一节 方法及内容 254

第二节 教训及启迪 256

附录 262

核心词汇 301

参考文献 307

图 8

1-1 银行监管框架 8

2-1 银行授予政府的信贷／总存款 35

3-1 世界银行在全世界各地区和各收入阶层所调查的国家 66

3-2 银行从事各类业务的限制程度 89

3-3 各国有关创建金融集团的限制程度 91

3-4 金融集团的复杂性（花旗银行的等级结构） 92

3-5 准入申请的驳回：跨国差异 97

3-6 各国基于风险的最低资本要求 99

3-7 最低资本充足率要求：跨国差异 100

3-8 实际的风险调整的资本比率 101

3-9 总体资本要求严格程度 103

3-10 资本的初始资金来源：跨国差异 103

3-11 官方监管权力的要素：跨国差异 105

3-12 监管宽容自裁权：跨国差异 107

3-13 法院对银行事务的介入：跨国差异 109

3-14 银行资产多元化的鼓励或限制：跨国差异 111

3-15 已建立显性存款保险制度的国家的百分比 113

3-16 投保存款资金实际占银行总资产的比例 115

3-17 信用评级机构对银行的评级 117

3-18 外部审计的力度：跨国差异 123

3-19 财务报告的透明度：跨国差异 125

3-20 银行所有权的国家和地区分布图 134

3-21 银行所有权形式、监管独立性与存款保险 137

3-22 银行所有权形式和受约束的程度 137

3-23 银行所有权形式和信用评级 137

3-24 银行所有权形式和管理 138

3-25 银行所有权形式、外部监管与资本要求 138

3-26 离岸金融中心 监管实践1 149

3-27 离岸金融中心 监管实践2 149

4-1 银行发展和市场监督外生成分的回归图 169

4-2 银行发展和市场监督外生成分的回归图（奇异值已剔除） 170

4-3 银行发展和官方监管权力的外生成分相关关系图 171

4-4 银行发展和官方监管权力的外生成分相关关系图（奇异值已剔除） 172

4-5 银行发展和资本监管指数外生成分相关关系图 175

4-6 银行发展和资本监管指数外生成分相关关系图（奇异值已剔除） 176

4-7 银行发展和对经营活动限制的外生成分相关关系图 178

4-8 银行发展和对经营活动限制的外生成分相关关系图（奇异值已剔除） 179

5-1 市场监督和行政约束的回归分析 250

5-2 市场监督与话语权和问责制的回归分析 251

表 67

3-1 世界银行调查——根据收入和地区对国家和地区的分类 67

3-2 单一或多个银行监管机构的国家和地区 74

3-3 中央银行作为监管机构的国家和地区 77

3-4 监管机构的范围 80

3-5 监管的独立性 84

3-6 银行业许可的一般要求：根据要求回答“否”的国家和地区 95

3-7 法院介入 109

3-8 禁止银行向境外发放贷款的国家 112

3-9 银行会计实践：国际比较 121

3-10 政府所有的银行资产比率 126

3-11 调查中的政府所有权比率 128

3-12 外资银行占银行资产的比例 129

3-13 调查中外资持股比例 131

3-14 私有银行占银行资产的比例 132

3-15 以收入水平和银行所有权形式分类的国家和地区分布 135

3-16 市场准入和国民待遇限制的例子 145

4-1 银行监管：相关关系 158

4-2 A部分：银行发展和监管：控制内生变量 165

4-2 B部分：银行发展和监管：控制内生变量 166

4-3 银行发展和监管：多元分析 167

4-4 银行发展和监管：交叉分析 173

4-5 银行业危机回归分析 181

4-6 银行业危机回归分析 184

4-7 净利息差和监管 193

4-8 超额成本和监管 195

4-9 腐败和贷款 202

5-1 银行业政策的政治体系决定因素：行政约束 246

5-2 银行业政策的政治体系决定因素：行政开放性 247

5-3 银行业政策的政治体系决定因素：行政竞争 248

5-4 银行业政策的政治体系决定因素：话语权和问责制 249

附录 262

附录1 《2003世界银行调查》指南 262

附录2 银行监管不同维度的量化 273

附录3 健全金融体系的主要国际标准 285

附录4 有效银行监管的核心原则 286

附录5 银行监管不同维度的信息：收入水平和发展的一般情况 288

附录6 银行监管不同维度的信息：区域概况 291

附录7 银行监管不同维度的信息：经济和货币联盟的一般情况 294

附录8 银行监管不同维度的信息：OECD、WTO和离岸中心的一般情况 297

附录9 国家名称和国家代码 300

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