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第一章 保险与保险法 1

第一节 保险概述 1

一、保险的定义 1

二、保险的构成要素 4

案例1-1 赵某诉某财产保险公司案 5

案例1-2 北京六建公司诉A保险公司财产保险合同纠纷案 6

案例1-3 B糖业公司诉A保险公司家庭财产综合保险合同纠纷案 8

案例1-4 牙医预付保健服务公司诉美国犹他州保险委员会案 10

三、保险与近似概念的比较 11

案例1-5 某汽车公司诉上海某保险公司分期付款购车保险合同纠纷案 14

四、保险的沿革与分类 15

五、保险的基本功能 19

第二节 保险法概述 20

一、保险法的概念与调整对象 20

二、保险法的渊源与体例 22

三、保险法的沿革与中外发展概况 23

第二章 保险利益原则及其适用 32

第一节 保险利益原则的含义、功能与价值 32

一、保险利益原则的含义 32

案例2-1 A制鞋公司诉某保险公司财产保险合同纠纷案 33

案例2-2 1782年拉克拉斯诉休斯（Le Cras v.Hughes）案 37

案例2-3 1805年鲁西尼诉克劳福德（Lucena v.Craufurd）案 37

二、保险利益原则的功能与价值 40

第二节 保险利益原则在财产保险中的运用 42

一、财产保险利益的权利基础 42

案例2-4 A公司诉某保险公司车辆保险合同纠纷案 43

案例2-5 A公司诉某保险公司赃物保险合同纠纷案 44

案例2-6 A服装加工厂诉某保险公司厂房租赁保险纠纷案 46

案例2-7 蔡某诉中国太平洋保险公司贵港办事处水路运输货物保险合同纠纷案 48

二、财产保险利益的性质 51

案例2-8 沃里斯诉优选互助保险公司案 52

案例2-9 某市公交公司诉保险公司责任保险合同纠纷案 54

三、财产保险利益的效力 55

案例2-10 王某诉某保险公司家庭财产保险合同纠纷案 58

第三节 保险利益原则在人身保险中的运用 59

一、人身保险利益的权利基础 59

二、人身保险利益的效力 62

案例2-11 王某诉某保险公司人身保险合同纠纷案 65

三、人身保险利益的具体认定 66

案例2-12 岳某诉某保险公司意外伤害保险合同纠纷案 70

案例2-13 张某诉某保险公司少儿平安险合同纠纷案 73

案例2-14 Liberty National Life Insurance Co.v.Weldon（1957）案 75

案例2-15 冉某诉某保险公司医疗保险合同纠纷案 77

第三章 损失补偿原则及其适用 81

第一节 损失补偿原则概述 81

一、损失补偿原则的含义、功能与价值 81

二、损失补偿原则的例外及其法律地位争论 82

三、损失补偿的范围与方法 85

案例3-1 金杯公司诉中国人保沈阳市大东支公司案 88

案例3-2 某保险公司诉刘某车辆保险合同纠纷案 90

第二节 损失补偿原则与保险代位权 91

一、保险代位权的含义 91

二、保险代位权的功能 93

三、保险代位权的适用范围 94

案例3-3 坎宁安诉大都会人寿保险公司案 95

四、保险代位权的取得方式 97

五、保险代位权的构成要件 97

案例3-4 甲公司诉某保险公司代位求偿权纠纷案 98

六、代位求偿权的行使 100

案例3-5 保险公司可否向被保险人的儿子行使代位求偿权 103

案例3-6 李某诉湖北襄城区某保险公司人身保险合同纠纷案 104

第四章 近因原则及其适用 107

第一节 近因原则的基本原理 107

一、近因原则的含义 107

案例4-1 日本肝病患者被撞后死亡 保险公司按比例赔付案 110

二、近因认定的一般方法 111

案例4-2 玛多夫诉事故保险公司案（1903） 112

第二节 近因原则适用中的疑难问题 113

一、多因致损情形下近因的认定方法 113

案例4-3 石柱交通建设总公司等诉中国人保财险公司财产保险合同纠纷案 114

案例4-4 周嘉铖诉中国平安人寿公司人身保险合同纠纷案 118

案例4-5 白义昌诉中国太平洋财险公司机动车辆保险合同纠纷案 120

二、日本的“事故参与度”理论及其在保险近因确定中的运用 121

三、近因原则与保险法上的举证责任 123

案例4-6 漳州利华公司诉中国人保财险公司财产保险合同纠纷案 125

第五章 最大诚信原则及其适用 129

第一节 最大诚信原则的含义、功能与价值 129

一、最大诚信原则的含义 129

案例5-1 Carter诉Boehm案 131

二、最大诚信原则的功能与价值 133

第二节 投保人的如实告知义务与保证 137

一、投保人如实告知义务的基本原理 137

二、投保人如实告知义务中的主要问题 138

案例5-2 周沛诉中国人寿保险公司许昌分公司人寿保险合同纠纷案 139

案例5-3 中国人寿保险公司上海市分公司诉白勇保险纠纷上诉案 140

案例5-4 张仙华诉金盛人寿等保险公司人身保险合同纠纷案 145

三、保证规则 148

案例5-5 鲍森诉沃特森案 151

案例5-6 德哈恩诉哈特利案 152

第三节 保险人的说明义务 156

一、保险人说明义务的基本原理 156

案例5-7 张山诉中国人寿保险公司广西玉林分公司保险合同纠纷再审案 157

二、保险人说明义务规则在适用中的疑难问题 161

案例5-8 闫晓佳诉中国人保财险石家庄市分公司保险合同纠纷案 161

案例5-9 叶莉莉诉中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司保险合同纠纷案 165

案例5-10 锦州市太和蔬菜植物医院诉中国人保财险锦州分公司财产综合险案 167

案例5-11 锋锋诉某财产保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 171

第四节 最大诚信原则对保险人抗辩权的限制 172

一、弃权 173

案例5-12 何某诉中国人寿广西公司融安支公司人身保险合同纠纷案 175

二、禁反言 176

案例5-13 李子勃与中国平安保险股份有限公司佳木斯中心支公司保险合同纠纷上诉案 177

三、不容争辩条款 178

第六章 保险合同的订立 181

第一节 保险合同的订立程序 181

一、保险合同订立过程概览 181

二、保险合同订立原则的分析 183

三、保险合同订立程序分析 186

案例6-1 颜某诉某保险公司保险合同纠纷案 187

四、保险中介机构在保险合同订立中的作用 191

案例6-2 李君诉某保险公司保险合同纠纷案 194

案例6-3 世界贸易中心地产公司诉哈特福德火灾保险公司案 197

第二节 保险合同的成立与生效 199

一、保险合同的成立与生效的要件分析 199

案例6-4 北京科利华公司诉中国太平洋保险北京分公司等保险合同纠纷案 200

案例6-5 神龙汽车公司诉中保财险武汉汉阳区支公司等购车保险合同纠纷案 201

二、保险合同的成立与生效中的疑点问题辨析 204

案例6-6 孙笑诉信诚人寿保险有限公司保险合同纠纷案 207

案例6-7 钟有来诉中国平安保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷案 212

案例6-8 Gaunt诉约翰汉考克互助人寿保险公司案 214

案例6-9 格兰普瑞诉西北国民保险公司案 217

第七章 保险合同的履行与变动 220

第一节 投保人、被保险人的主要义务 220

一、投保人、被保险人有无真正的义务 220

二、给付保险费的义务 220

案例7-1 吉林市中兴建筑工程公司诉中国人保吉林市船营区支公司保险合同纠纷案 223

三、维护保险标的安全的义务 226

案例7-2 兴旺食品公司诉某保险公司保险合同纠纷案 227

四、危险增加时的通知义务 228

案例7-3 衡某诉中国太平洋财险股份公司北京通州支公司保险合同纠纷案 230

五、出险后及时通知义务 232

六、提供损失证明义务 233

七、减损义务 235

八、合作义务 235

案例7-4 程燕与中华联合财险公司上海分公司财产保险合同纠纷上诉案 236

第二节 保险人的主要义务 238

一、保险人的风险承担义务与赔付责任 238

二、保密义务 241

三、保险人在责任保险中的特殊义务 242

案例7-5 Crisci诉安全保险公司案 244

第三节保险合同的变更与解除 245

一、保险合同的变更 245

案例7-6 迟春胜诉中国人保沈阳市分公司等保险合同纠纷再审案 247

案例7-7 黄泉平、黄思明诉中国人保永春支公司拒付保险赔偿金案 248

二、保险合同的解除 250

第八章 保险合同的解释 254

第一节 保险合同解释的基本原理 254

一、保险合同解释的基础性问题：意思主义与表示主义之争 254

二、保险合同解释的主要方法 256

案例8-1 任忠英等诉中国人寿武隆县支公司养老保险合同纠纷案 259

三、保险合同解释方法的运用 260

第二节 保险合同解释中的争议性问题研究 261

一、对保险合同中的用语应以专业解释为准，还是以普通人理解的含义为准 261

案例8-2 张三来诉中国人保彭泽支公司财产保险合同纠纷案 261

二、疑义不利解释适用中的争议性问题 263

案例8-3 侯某诉华安财险北京分公司保险合同纠纷案 264

案例8-4 李俊诉中国人寿三门峡分公司保险合同纠纷案 266

案例8-5 蒋先容诉中国人寿垫江县支公司保险合同纠纷案 268

案例8-6 冯宁诉中国人寿安康分公司保险合同纠纷案 275

附件1：中华人民共和国保险法 278

附件2：最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一） 306

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