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第1章 中国银行体系概况 1

知识结构 1

学习指引 1

考点精讲 1

1.1 中央银行、监督机构与自律组织 1

1.1.1 中央银行 1

1.1.2 监管机构 2

1.1.3 自律组织 5

1.2 银行业金融机构 6

1.2.1 政策性银行 7

1.2.2 大型商业银行 8

1.2.3 中小商业银行 10

1.2.4 农村金融机构 11

1.2.5 中国邮政储蓄银行 12

1.2.6 外资银行 12

1.2.7 非银行金融机构 13

强化训练 14

强化训练答案详解 20

第2章 银行经营环境 27

知识结构 27

学习指引 27

考点精讲 27

2.1 经济环境 27

2.1.1 宏观经济运行 28

2.1.2 经济结构 30

2.1.3 经济全球化 31

2.2 金融环境 31

2.2.1 金融市场 31

2.2.2 金融工具 35

2.2.3 货币政策 36

强化训练 42

强化训练答案详解 49

第3章 银行主要业务 58

知识结构 58

学习指引 58

考点精讲 59

3.1 负债业务 59

3.1.1 存款业务 59

3.1.2 借款业务 64

3.2 资产业务 66

3.2.1 贷款业务 66

3.2.2 债券投资业务 73

3.2.3 现金资产业务 76

3.3 中间业务 77

3.3.1 交易业务 77

3.3.2 清算业务 79

3.3.3 支付结算业务 80

3.3.4 银行卡业务 82

3.3.5 代理业务 83

3.3.6 托管业务 84

3.3.7 担保业务 85

3.3.8 承诺业务 85

3.3.9 理财业务 86

3.3.10 电子银行业务 87

强化训练 88

强化训练答案详解 99

第4章 银行管理 112

知识结构 112

学习指引 112

考点精讲 113

4.1 公司治理 113

4.1.1 公司治理的主体 113

4.1.2 利益相关者 114

4.1.3 信息披露 115

4.2 资本管理 115

4.2.1 银行资本的概念与作用 115

4.2.2 《巴塞尔新资本协议》 116

4.2.3 我国监管资本的构成 119

4.2.4 银监会的资本干预措施 121

4.2.5 提高资本充足率的方法 122

4.3 风险管理 124

4.3.1 银行风险的种类 125

4.3.2 风险管理的发展历程 128

4.3.3 全面风险管理 129

4.3.4 风险管理流程 131

4.4 内部控制 131

4.4.1 内部控制的目标 131

4.4.2 内部控制的原则 131

4.4.3 内部控制的构成要素 132

4.5 合规管理 133

4.5.1 合规管理的相关概念 133

4.5.2 合规管理的目标 133

4.5.3 合规管理体系的基本要素 133

4.5.4 合规管理部门职责 133

4.6 金融创新 134

4.6.1 金融创新概述 134

4.6.2 金融创新的基本原则 134

4.6.3 金融创新与客户利益保护 135

强化训练 136

强化训练答案详解 143

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 153

知识结构 153

学习指引 153

考点精讲 154

5.1 《中国人民银行法》相关规定 154

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权 154

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权 154

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 154

5.2 《银行业监督管理法》相关规定 155

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围 155

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定 155

5.3 违反有关法律规定的处罚措施 158

5.3.1 刑事责任 158

5.3.2 行政处罚 158

5.3.3 行政处分 158

5.3.4 相关的处罚措施 159

5.4 反洗钱法律制度 160

5.4.1 洗钱概述 160

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》 161

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》 162

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 163

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任 164

强化训练 165

强化训练答案详解 169

第6章 银行主要业务法律规定 174

知识结构 174

学习指引 174

考点精讲 175

6.1 存款业务法律规定 175

6.1.1 存款及其办理原则 175

6.1.2 存款业务的基本法律要求 175

6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 175

6.1.4 存款利率的法律管制 177

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理 178

6.1.6 存款合同 179

6.2 授信业务法律规定 180

6.2.1 授信原则 180

6.2.2 授信审核 181

6.2.3 贷款业务的基本法律要求 181

6.2.4 贷款合同 182

6.3 银行业务禁止性规定 183

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 183

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 184

6.3.3 业务的禁止 184

6.4 银行业务限制性规定 184

6.4.1 对同一借款人贷款的限制 184

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制 184

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制 185

6.4.4 对结算业务的限制 185

强化训练 185

强化训练答案详解 190

第7章 民商事法律基本规定 195

知识结构 195

学习指引 195

考点精讲 196

7.1 民事权利主体 196

7.1.1 民事权利主体的概念 196

7.1.2 自然人 196

7.1.3 法人 196

7.1.4 非法人组织 197

7.2 民事法律行为和代理 198

7.2.1 民事法律行为 198

7.2.2 代理及其种类 198

7.3 担保法律制度 200

7.3.1 担保法律制度概述 200

7.3.2 物权法 200

7.3.3 抵押 202

7.3.4 质押 204

7.3.5 保证 206

7.3.6 留置 207

7.4 公司法律制度 208

7.4.1 《公司法》概述 208

7.4.2 公司设立制度 209

7.4.3 公司资本制度 209

7.4.4 公司的组织机构 210

7.4.5 公司终止制度 210

7.5 票据法律制度 211

7.5.1 《票据法》概述 211

7.5.2 票据的功能 211

7.5.3 票据行为 212

7.5.4 票据权利 213

7.5.5 票据丧失的补救措施 214

7.6 合同法律制度 215

7.6.1 合同的概念及特征 215

7.6.2 合同的订立 215

7.6.3 合同的生效 216

7.6.4 合同的履行 219

7.6.5 违约责任 220

强化训练 220

强化训练答案详解 225

第8章 金融犯罪及刑事责任 232

知识结构 232

学习指引 232

考点精讲 233

8.1 金融犯罪概述 233

8.1.1 金融犯罪的概念 233

8.1.2 金融犯罪的种类 233

8.1.3 金融犯罪的构成 233

8.2 破坏金融管理秩序罪 234

8.2.1 危害货币管理罪 234

8.2.2 破坏银行管理罪 235

8.3 金融诈骗罪 240

8.3.1 集资诈骗罪 240

8.3.2 贷款诈骗罪 240

8.3.3 信用证诈骗罪 241

8.3.4 信用卡诈骗罪 241

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 241

8.4 银行业相关职务犯罪 242

8.4.1 职务侵占罪 242

8.4.2 挪用资金罪 242

8.4.3 非国家工作人员受贿罪 243

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪 243

强化训练 244

强化训练答案详解 247

第9章 概述及银行业从业基本准则 251

知识结构 251

学习指引 251

考点精讲 251

9.1 《银行业从业人员职业操守》概述 251

9.1.1 宗旨 251

9.1.2 从业人员 252

9.1.3 适用范围 252

9.2 银行业从业基本准则 252

9.2.1 诚实信用 252

9.2.2 守法合规 253

9.2.3 专业胜任 253

9.2.4 勤勉尽职 253

9.2.5 保护商业秘密与客户隐私 253

9.2.6 公平竞争 254

强化训练 254

强化训练答案详解 257

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定 260

知识结构 260

学习指引 260

考点精讲 260

10.1 银行业从业人员与客户 260

10.1.1 熟知业务 260

10.1.2 监管规避 261

10.1.3 岗位职责 262

10.1.4 信息保密 262

10.1.5 利益冲突 263

10.1.6 内幕交易 264

10.1.7 了解客户 264

10.1.8 反洗钱 265

10.1.9 礼貌服务 266

10.1.10 公平对待 266

10.1.11 风险提示 266

10.1.12 信息披露 267

10.1.13 授信尽职 267

10.1.14 协助执行 267

10.1.15 礼物收、送 268

10.1.16 娱乐及便利 268

10.1.17 客户投诉 268

10.2 银行业从业人员与同事 269

10.2.1 尊重同事 269

10.2.2 团结合作 270

10.2.3 互相监督 270

10.3 银行业从业人员与所在机构 270

10.3.1 忠于职守 270

10.3.2 争议处理 271

10.3.3 离职交接 271

10.3.4 兼职 271

10.3.5 爱护机构财产 271

10.3.6 费用报销 271

10.3.7 电子设备使用 271

10.3.8 媒体采访 272

10.3.9 举报违法行为 272

10.4 银行业从业人员与同业人员 272

10.4.1 互相尊重 272

10.4.2 交流合作 272

10.4.3 同业竞争 273

10.4.4 商业保密与知识产权保护 273

10.5 银行业从业人员与监管者 273

10.5.1 接受监管 273

10.5.2 配合现场检查 273

10.5.3 配合非现场监管 273

10.5.4 禁止贿赂及不当便利 274

强化训练 274

强化训练答案详解 283

第11章 附则 292

知识结构 292

学习指引 292

考点精讲 292

11.1 惩戒措施 292

11.2 解释机构 293

11.3 生效日期 293

强化训练 293

强化训练答案详解 294

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 296

《公共基础》真题 296

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《公共基础》真题专家解析 316

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